Blog AOV
- Arnoud Wennekus
SharePeople review: ouderwets haken en ogen en graaien? Of het nieuwerwetse hemelse Broodfonds?
SharePeople, “niks geen bonussen, graai gedrag en kleine lettertjes”, het nieuwerwetse hemelse AOV Broodfonds die kleine zelfstandigen liefdevol en graag helpt met kwalitatieve en voordelige en betrouwbare oplossing bij kortdurende ziekte?
Of …? Een rete-commerciële startup die voor het grote geld gaat, en die zich bedient met populistische kreten tegen grissende en graaiende verzekeraars en het grootkapitaal, om daarna ouderwets "na links lullen, rechts te vullen?".
Recent: Grote tv commercial campagne gelanceerd in mei 2021. Wat denk je dat dat kost? Ze beginnen te lijken op dat wat ze zeggen te verafschuwen: Grootkapitaal en Graaien. Per lid minimaal maandelijks 10+ eurotjes erbij. Kassa!
Negatief /Tegengeluid Sharepeople hosanna onzin
Ik realiseer me dat dit negatief bij je kan binnenkomen. Hier herken je ons wellicht niet in. Dat klopt ook. En wij zijn blij met alle oplossingen die er zijn en bijkomen, die kunnen bijdragen aan de verzekerbaarheid bij ziekte en arbeidsongeschiktheid van Zelfstandig Professionals. Dus mooi dat het er ook is. In dit artikel vindt je ook de goede kanten die er zijn voor een heel klein deel van de Zelfstandig Professionals die elders niet terecht kunnen. En hier evt. wel.
Maar gezien de volgende supercommercieel opgezette zaken:
- Reviews van partijen waar mee wordt samengewerkt, deze partijen zijn prominent onder ZZP-ers en doen zich voor als expert op alles op het gebied van ZZP en de andere op basis van Pensioen
- Deze werken beide samen met een wereldspeler op verzekeringsgebied. Extreem kapitaalkrachtig.
- Gekochte /betaalde hosanna on-line artikelen op internet zorgen ervoor dat er ALLEEN maar mierzoete positieve ei-van-columbus verhalen en zaken getooond worden
- Zelfs gekochte en gewoon geplaatste artikelen bij een zogenaamde review website, waar gewoon positieve artikelen ingekocht kunnen worden (AFM?)
- En waar je direct kan doorklikken en aanvragen van de Club.
...willen wij als onafhankelijk AOV ZZP Specialisten graag wat tegengeluid en nuance aanbrengen. Zodat ieder die op zoek gaat naar waardevolle en eerlijke berichtgeving zelf zijn keus kan maken o.b.v. eerlijke en onafhankelijke berichtgeving van ervaren in de praktijk specialisten met kennis van zaken. Met de opleiding, de jaren, met de modder aan de laarzen en de spetters op het gezicht.
SharePeople ervaringen en kritiek
onder het vergrootglas van AOV- en schenkkring Vergelijker en Specialist Arnoud Wennekus.
--->We gaan direct los, we lezen:
Voorwaarden voor deelname SharePeople:
• Je bent een ondernemer met een KvK nummer
• Je bent niet ouder dan 59 jaar
• Je bent nu voor de volle 100% arbeidsgeschikt, verder geen enkele gezondheidscheck
Laatste punt: Geen medische vragen vooraf verder… Ah, dat is mooi!
Chronisch zieken, niet langer alleen via schenkkringen, het UWV* of via Vangnet verzekering, ** maar nu ook te "verzekeren" via SP?
Dat wil zeggen, wanneer je medisch niet acceptabel bent voor een AOV-verzekeraar met een uitgebreide langdurige dekking tot AOW-leeftijd kun je wél via een schenkkring (of andere (kopie) Broodfonds) of SharePeople voor de duur van maximaal 24 maanden verzekeren tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid.
Dat is een extra keuzemogelijkheid / oplossing voor de zelfstandig ondernemer. Dus altijd goed! Wij dragen goede degelijke schenkkringen een warm hart toe, uiteraard!
Waarom is dit onderscheidend t.o.v. AOV-verzekeraars?
Ja, er zijn nu eenmaal moeilijk te verzekeren (kleine) zelfstandigen met chronische aandoening(en). Ze zijn chronisch ziek, of ziek geweest. Ze zijn hierdoor soms niet acceptabel door private verzekeraars (*).
Denk aan diabetes, hart- en vaatziekten, kanker, ziekte van Crohn, COPD, etc.
Ook: Sommige zelfstandig ondernemers vertrouwen verzekeraars niet, vinden de premie te hoog. Of kunnen ze simpelweg (nog) niet betalen.
Verzekeraars kunnen dit risico niet dragen, aangezien zij vaak tientallen jaren dekking bieden en schenkkringen slechts maximaal 24 maanden. Verzekeraars verzekeren ook vaak aanzienlijk hogere verzekerde bedragen dan via schenkkringen verzekerd kunnen worden.
Deze ondernemers kunnen deelnemen en zo ook terugvallen op een inkomen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Dat is winst. Wel moet je 100% volledig arbeidsgeschikt zijn, als je als deelnemer aanmeldt en je verklaart vooraf geen weet hebben van klachten waarvoor aankomende medische behandelingen te verwachten zijn, of al gepland staan.
*Deze startende zelfstandig ondernemers kunnen terecht bij het UWV, als ze zich aanmelden binnen 13 weken (na minimaal een jaar in loondienst geweest te zijn).
** Starter & Afgewezen bij een AOV-verzekeraar? Dan kun je binnen 9 maanden terecht bij de eerste afwijzende verzekeraar van jouw AOV-verzekeringsaanvraag voor de Vangnetverzekering.
Het is mooi dat het UWV en schenkkringen risico’s overnemen die particuliere verzekeraars uitsluiten. Ondernemers met een bestaande ziekte kunnen op deze manier toch verzekerd worden, al dan niet tijdelijk (24 maanden).
Kwaliteit moderne schenkkringen Beroepsdekking of Passende of Gangbare arbeid bij schenkkringen, verzekeraars en UWV?
Bij het UWV wordt echter wel altijd uitgegaan van de kwaliteit dekking "Passende Arbeid" en dus niet van jouw beroep ofwel "Beroepsarbeidsongeschiktheid". Belangrijk te weten? Jazeker!
Waarom is dat belangrijk te weten, wat houdt dat voor jou in als ondernemer als je Beroepsdekking" ofwel een dekking op basis van "Beroepsarbeidsongeschiktheid" hebt? Dat betekent dat je voor inkomensverlies gerelateerd aan de inkomsten van jouw eigen beroep verzekerd bent.
Passende arbeid
Als de keuringsarts beslist dat je, met jouw ziekte/beperkingen m.b.t. je huidige beroep wel nog met een druk op de knop (met een willekeurig nog werkend lichaamsdeel of oog) nog brugwachter kan zijn, door bruggen op afstand te openen, met een knop…? Dan wordt jouw uitkering al een stuk lager. Waarom?
Dat andere "Passende beroep" is gebaseerd op benutten van jouw mogelijkheden, niet op je onmogelijkheden (want jouw beroepswerkzaamheden uitvoeren lukt door ziekte niet meer).
Maar je inkomensverlies is gerelateerd aan wat je verzekerd hebt, minus datgene wat je nog wél kan verdienen. En dat is altijd financieel nadelig. Met jouw eigen beroep verdien je namelijk vrijwel altijd meer, dan met zeg EURO 20000,- per jaar, als brugwachter op afstand.
Het is dan dus niet gerelateerd aan het verlies dat je aan inkomen hebt doordat je jouw beroep niet meer kan uitoefenen. En je wordt geacht het inkomen dat je met dat Passende beroep zou kunnen verdienen (alsof je geen zelfstandig ondernemer maar werkloos werknemer bent) ook daadwerkelijk te vinden om het te kunnen verdienen. En dat inkomen wordt -sowieso- gekort op je verzekerde uitkering.
Los hiervan is het jouw taak en verantwoordelijk om die glorieuze droombaan te gaan vinden. In die keuze ben je overigens vrij, maar… er is niet zoiets al de werkloosheidswet voor jou als zelfstandig ondernemer, zoals die er wel is voor een werknemer!
Werknemers kunnen vaak terugvallen op werkgever en w.w.
Weliswaar zou de werkgever voor deze, voor zijn beroep zieke werknemer, een andere functie dienen te verzorgen, indien dat binnen de organisatie te realiseren is.
Maar, als dit niet lukt, dan valt de werknemer, bij het niet kunnen vinden/krijgen van deze baan, met zijn inkomen wel vaak terug op het financiële vangnet zijnde de w.w. En hebben zij niet, zoals deze ondernemers met Passende arbeid, te maken met een forse inkomensterugval. Zeker fors als je die brugwachtersbaan baan niet kan vinden. Want dan mis je zomaar 20000 euro per jaar aan inkomsten bij ziekte, ondanks dat je je wel verzekerd had.
Sharepeople of Broodfonds
Onbekend bij veel schenkkringen of Broodfondsen
Let op bij (Kopie) Broodfondsen en Schenkringen is het vaak niet eens duidelijk of ze wel of geen beroepsarbeidsongeschiktheid of passende of gangbare arbeid dekken.
Velen hebben geen idee wat dat in de praktijk überhaupt zou kunnen betekenen voor het verzekerde inkomen van hun zelfstandig ondernemers. Helaas is dat een feit.
Schenkkringen bieden meestal maximaal 24 maanden dekking bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. Maximaal. Daarna lig je sowieso uit de club. UWV (WIA-dekking) keert overigens wel tot AOW-pensioendatum uit.
Echter de Samen Sterk Flexibele Spaar AOV is hier heel helder in:
- Beroepsdekking, dus geen vervangend werk +
- keert maximaal twee jaar -per casus- uit.
Dat is duidelijk en helder en dus ook een betere kwaliteit qua dekking
Ook bij zware beroepen die bij de reguliere AOV-verzekeraars standaard niet verzekerd kunnen worden tot de AOW-leeftijd. Voor mensen die geen problemen met hun gezondheid hebben of hebben gehad, is een reguliere arbeidsongeschiktheidsverzekering vaak een meer passende en kwalitatief betere oplossing. Veelal is deze ook nog eens vriendelijker geprijsd.
Bovendien biedt de verzekeraar veel meer dan alleen een maandelijkse uitkering in geld. Ook bieden deze waardevolle preventie, coaching, wachtlijstbemiddeling, 3-jaarlijkse keuringsmogelijkheid, vitaliteitsprogramma’s, re-integratie- coaching- en opleidingstrajecten, etc.
Een AOV-verzekering dekt langdurige arbeidsongeschiktheid, maar SharePeople is slechts een basisvoorziening voor (slechts) 24 maanden maximaal. Verder niets extra's.
Voorwaarden van SharePeople voordat jij uitgekeerd krijgt
SharePeople betaalt jou bij ziekte uit na twee maanden eigen risicoperiode, op voorwaarde dat:
• De Arboarts jou voor meer dan 50% ziek verklaart +
• Het géén Psychische klachten of stress/burn-out, betreft: is niet verzekerd in de eerstejaars dekking, dus daar wordt sowieso niet op uitgekeerd+
• En alleen als je inkomen áchteraf ook als voldoende beoordeeld wordt+
• Als er genoeg geld in de pot zit, anders krijg je (tijdelijk) minder, en/of gaat de inleg omhoog voor alle deelnemers.
Dat laatste lijkt gelukkig niet erg reëel, anders zou je er natuurlijk ook nooit naar kijken, laatst staan overwegen of het zinvol is voor jou persoonlijk. Maar een lange termijn bescherming biedt dit dus zeker niet.
Uitkering netto, kosten ook
De uitkering is netto en de kosten ook. Dus jouw inleg elke maand is -niet- fiscaal aftrekbaar. Bij een reguliere AOV is het overigens omgekeerd: de premie is altijd aftrekbaar en de uitkering belast. Hetgeen op zich geen voor- of nadeel hoeft te zijn.
Netto oplossingen zijn financieel wel gemakkelijker te begrijpen en op maat individueel af te stemmen.
Sharepeople Kosten aftrekbaar?
Deelnemen: aanmeldkosten, donaties en maandelijkse deelnamekosten.
Je verklaart voor je aanmelding dat je 100% arbeidsgeschikt bent, en dat je geen weet hebt van bestaande klachten die medisch ingrijpen behoeven.
Bij deelname betaal je aanmeldkosten, een maandbedrag en daarnaast de donaties aan de zieke deelnemers.
Dit bedrag kan oplopen naar een netto maandbedrag van € 180, = euro. Bovenop de maandelijkse kosten van € 12,10. Als je na 2 maanden minimaal 50 % ziek bent ontvang je van de overige deelnemers nog maximaal 24 maanden een donatie.
Algemene Voorwaarden SharePeople, waar zijn ze?
Ik zou wel eens willen weten... oh dat staat vast wel in de voorwaarden!? Voorwaarden!? Waar dan? Waar zijn de Voorwaarden?? Wat zeg je? Behoeft het geen voorwaarden? Modern hoor!?
Of...dat vraagt wel heel erg veel vertrouwen van de kwetsbare zelfstandig ondernemer?
Het lijkt wel of zo gesuggereerd wordt, dat het allemaal zo eenvoudig is dat het geen voorwaarden behoeft.
Zo van: “dat regelen we dan t.z.t. samen wel ff, komt goed!?”. Dat is wat mij betreft verre van zakelijk en professioneel en zo neem je de zelfstandig ondernemer al helemaal niet serieus.
Ook zou je zo wel eens van de hele koude kermis kunnen thuiskomen!
Ontbreken van Voorwaarden is niet transparant, is niet zakelijk en niet professioneel. Dit hoort ook gewoon niet. Alles hoort zakelijk en professioneel, open, transparant en simpel terug te vinden zijn.
Waar zijn het Reglement, Statuten Privacy ?
Waar staan het Reglement? De statuten. Hoe ga je om met Privacy zaken?
Is dit gewoon een gevolg van het ontbreken van kennis en ervaring van SP in de wereld van arbeidsongeschiktheid en ziekte en Inkomensverzekeringen zoals die al jaren bestaat? Of ook omdat er gewoon geen toezicht is van DNB en/of de AFM?
Je kan je afvragen, wat ernstigere gevolgen zou kunnen hebben. Als het te mooi om waar te zijn lijkt, is het vaak ook te mooi. Het lullige is dat je er dan pas achterkomt als jij heel kwetsbaar bent.
Nou lullig, nee dat zou heel ernstig zijn.
Want dat kan zijn als je na jarenlang betalen, ziek wordt. En dan dus ziek, kwetsbaar en behoeftig bent. Dan gebeurt er dus exact wat je niet wilt en waar je dacht de juiste verantwoordelijke beslissingen en acties voor te hebben ondernomen.
Probeer dan nog maar eens in discussie met de administratie van Tech startup aan te gaan, of in beroep via de Arboarts, waarvan we geen idee hebben wat de afspraken zijn en of en hoe onafhankelijk die écht opereert.
Wat zijn de afspraken tussen SharePeople en de Arboarts?
En wat vertellen de voorwaarden eigenlijk omtrent ziekte en ziektemelding en beoordeling van de zieke door de Arboarts überhaupt? Euhm, oh ja, geen Voorwaarden.
Door deze onduidelijkheden, is de kans op ongelukken altijd aanwezig. Een extra en onnodig risico voor de ondernemer.
SP stelt ten onrechte moeilijke zaken veel te simpel voor. Om deelnemen aan SP als No Brainer te positioneren
Wat mij ook opvalt aan SharePeople: Ze doen alles als heel simpel en makkelijk voor. Kretologie als graaien, geen bonussen, wij tegen de rest, coöperatie, samen eigenaar, tja, daar snap ik heel goed van waarom ze dat beeld graag schetsen.
Het moet zo’n goedkope en makkelijke “No Brainer “ zijn, dat je niet langer nadenkt en je direct aanmeldt, deelneemt en je geld maandelijks overmaakt.
Natuurlijk, als het zo eenvoudig, digitaal snel, makkelijk en kwalitatief goed geregeld zou kunnen worden, zou dat absoluut een heel mooi alternatief kunnen zijn.
Dan valt er wel nog wel wat te verbeteren bij SP.
Maar waarom zouden ze dat eigenlijk niet willen, de kwaliteit en transparantie verbeteren? We hebben ze diverse zaken allang geleden uitgebreid aangereikt en toegelicht.
Kwaliteit en zekerheid Sharepeople ontbreekt
Maar het allerbelangrijkste: kwaliteit en zekerheid, die ontbreekt nog. SharePeople onderscheidt zich helaas niet in kwaliteit, duidelijkheid en zekerheid t.o.v. andere soortgelijke alternatieven.
En is wel degelijk een commercieel bedrijf is die keihard winst wil maken en voor de grote aantallen gaat.
Daar mogen we als medeondernemer toch ook wel even kritisch bij stilstaan.
Zaken die als nieuw en verbeterd en “No Brainer”” worden voorgesteld, brengen een belofte en een gevaar met zich mee.
Waar niet veel aan te doen is en waaraan op zich niets mis mee is. Dat is soms nu eenmaal het geval. Maar wees er wel gewoon duidelijk en eerlijk over.
En stop alsjeblieft met die lege populistische kinderachtige kretenretoriek.
SP investeert heel veel geld
SharePeople investeert héél veel geld en investeert stevig door. In 2020 heeft SharePeople wederom geld opgehaald bij deelnemers. Hiermee investeert zij verder.
Ze geeft het geld uit aan advertenties op Google, Facebook, Instagram, You Tube en het adverteren en publiceren van gesponsorde content op het internet.
Dat is nodig om te kunnen groeien, want op basis van kwaliteit en voorwaarden, groeit dit zeker niet vanzelf, is reeds gebleken. Als we ervan uitgaan dat ze écht goed willen zijn voor de zelfstandig ondernemer, dan zijn er stevige verbeteringen nodig.
Pas op met Sharepeople : Inhoud en kwaliteit van het aanbod
Dan is het zo dat het eerste jaar
- Géén Psyche is verzekerd
- Ziek pas "vanaf 50%."
- Ook wordt er niet -vooraf- op inkomen getoetst
- Geen beroepsdekking, die zorgt dat je uitgekeerd krijgt wat er beloofd wordt zonder kortingen op je uitkering
Dat is een van de bezwaren. En deze bezwaren hebben we al geruime tijd geleden bij SharePeople neergelegd.
Er zijn dus Anno 2022 aanzienlijk betere alternatieven aan schenkkringen actief die een betere kwaliteit en meer zekerheid bieden.
Waarom is dit zo belangrijk? Omdat er onzekerheid twee maanden na ziekmelding voortduurt:
• Ben ik wel ziek volgens de Arboarts?
• Valt het wel of niet onder de "psyche dekking" (anders geen uitkering in jaar 1).
•Ben ik wel meer dan 50% ziek?
- ,,, En krijg ik mijn volledige netto maand uitkering wel, aangezien de inkomenstoets altijd pas achteraf plaatsvindt?
Wat houdt dat eigenlijk in, meer dan 50% ziek?
Het betekent dat je door medische objectiveerbare beperkingen of aandoeningen, meer dan 50% van je werkweek, jouw beroep, niet kan doen. Werk je normaliter 8 uur per dag, en je kan het door je aandoening maar 3,5 uur volhouden, ben je wel ziek. Maar voor maar 43,75% ziek, is minder dan 50%, en dus in dit geval helemaal geen uitkering dus.
Gebruikelijk is bij AOV-verzekeringen dat je vanaf 25% (<2 uur per 8-urige werkdag ziek of meer) een (gedeeltelijke) uitkering krijgt. En natuurlijk heb je recht op hulp, coaching en reïntegratiedienst, wachtlijst-bemiddeling etc.
Ook helemaal niet wat je wilt; dat je dan áchteraf krijgt te horen of je wel 100% van je geld krijgt.
Ook die inhoudelijke belangrijke grief heb ik bij SharePeople neergelegd. Inkomen toetsen doe je altijd vooraf. Dat geeft zekerheid, vertrouwen en rust. Dat leert het verleden als jarenlange AOV-specialist. Die daadwerkelijke kennis en jarenlange ervaring is SP, logischerwijs, nog vreemd.
Er was ooit een AOV-verzekeraar die zei, je bent direct geheel verzekerd, je hoeft geen gezondheidsverklaring in te vullen. Iedereen is dus direct verzekerd. Alleen die aandoeningen/zaken waar je de laatste twee jaar een arts voor bezocht hebt is niet meeverzekerd. Dit heeft destijds heel wat ellende veroorzaakt bij zieke verzekerden.
Want weet jij nog exact waar je voor naar de dokter geweest bent, de laatste twee jaar?
Ook was er een verzekeraar die inkomensgegevens achteraf opvroeg, en steevast jouw verzekerde bedrag zo mogelijk streng naar beneden corrigeerde. Dus je bent ziek, je bent verzekerd voor jouw verzekerd bedrag /jouw maandlast. Maar dan ineens, na een financieel minder jaar voor jou, door omstandigheden, werd je ziek.
Ook financieel minder verdiende door je ziekte, die er toen langzaam insloop. Na je ziekmelding, (en dat doe je niet zomaar), en twee maanden wachten krijg je maandelijks zomaar 300 euro netto minder dan afgesproken? Want je mocht maximaal maar x% van je verdiende inkomen verzekeren. En jouw inkomen was flink lager dan verwacht dat jaar.
Dus we corrigeren het terug naar het maximale op basis van jouw inkomsten. Dat houdt je dan niet lang financieel vol en kan je uiteindelijk je bedrijf een faillissement kosten.
Deelnemers SP kunnen mede-eigenaar worden en winstdeler kunnen worden. Yeah Right.
We lezen: de coöperatie is eigenaar van de Share People BV. En deelnemers kunnen mede-eigenaars kunnen worden, als ze certificaten kopen. Gewoon een manier om weer geld op te halen?
Een lokkertje, speciaal bedacht voor ondernemers, om ze loyaal en betrokken reclame te laten maken in hun netwerk, voor hun gedeeltelijk eigen SP-toko en als medeondernemer invloed uit te kunnen oefenen en ook wat extra geld te verdienen?
Door andere aan te brengen kunnen ze een vergoeding verdienen en wellicht later als mede-eigenaar een winstpercentage (als er ooit winst gemaakt gaat worden?). En ze hebben al diverse malen geld opgehaald. Geld dat nodig is om te groeien, en om continu te blijven adverteren en door te investeren.
Immers: een nieuw en duur platform heeft een constante aanwas van nieuwe relaties nodig en valt of staat met enthousiaste en wervende ambassadeurs, om continu nieuwe relaties binnen te blijven fietsen.
Verplichte AOV, einde SP?
Er zullen ondernemers weggaan doordat dat ze SP op gaan zeggen wegens de Verplichte AOV-verzekering, er zullen ondernemers in loondienst gaan en stoppen, met pensioen gaan. En er zullen zieke en arbeidsongeschikten leden na 24 ziekte maanden de vereniging verlaten.
Behalve dus door veel geld van deelnemers en “mede-eigenaars”, uit te geven aan internet google-facebook-Instagram-reclame, e-mailmarketing en betaalde artikelen promotie, zet je je klanten (mede ondernemers) als ambassadeurs in.
Medeondernemers zijn WC-eend ambassadeurs
Allemaal wc-eend ambassadeurs, die allemaal het netwerk promoten, allemaal met hetzelfde belang van de groep om zo groot mogelijk te worden en zoveel mogelijk deelnemers te blijven aantrekken. Soort van Multilevel marketing?
Heel modern allemaal, sociaal en coöperatief en tegelijkertijd ook rete-commercieel. Kan dat ook samen? Ja waarom niet, als je dienst écht waarde toevoegt, en de kwaliteit en de zekerheid geboden wordt, waar de ondernemer behoefte aan heeft.
We lezen verder “SharePeople ziet vertrouwen als een groot goed, daarom zijn we een coöperatie begonnen. Bij SharePeople zijn onze deelnemers (klanten) en medewerkers ook mede-eigenaar. De SharePeople Coöperatie is 100% eigenaar (de enige aandeelhouder) van SharePeople B.V.””
Op zich allemaal niets nieuws, onderlinge/coöperaties bestaan al eeuwen. Op de loonlijst van de Share People BV zullen ook mensen betaald worden, dus afhankelijk van deze kostenposten en salarissen, dus wanneer zal er dan winst zijn? Je kan daar nogal creatief in zijn.
Maar ik ben geen fiscalist en ik heb geen idee, ik heb wel steeds meer vraagtekens. Want ik constateer geen duidelijkheid hierover, geen cijfers, geen begroting en geen toelichting.
Arbodienst van SharePeople
De Arbodienst van SP staat nogal slecht voor qua reviews, maar dat zegt niet alles. Maar opvallend: er zijn geen Voorwaarden beschikbaar, dus ook niet inhoudelijk m.b.t. ziekmelding en de Arboarts zijn óf haar werkzaamheden en verantwoordelijkheden.
- Wie bepaalt wie er ziek is voor welk percentage?
- Is er een mogelijkheid tot beroep?
- Mag je een alternatieve onafhankelijke deskundige inschakelen bijvoorbeeld?
- Op wiens kosten?
- En hoe ziet een onafhankelijke beoordeling eruit?
Steeds meer vragen...
Ik wijt dit alles aan een gebrek aan relevante opleiding, kennis en praktijkervaring, van SharePeople. Er zijn nog veel meer zaken, die inhoudelijk wellicht niet bekend zijn, doordat ervaring en expertise in de AOV-verzekeringswereld, met ziekte- arbeidsongeschiktheid, re-integratie en herstel ontbreekt.
Die AOV-verzekeringswereld draait al op tientallen jaren vallen en opstaan, leren en verbeteren en veel praktijkervaring, en alle issues die er zijn/kunnen zijn, zijn ons nagenoeg zo langzamerhand daar wel bekend.
Onze Collega AOV expert Wilfred Mooij blogde net als wij, al eerder e.e.a. over SharePeople. Wilfred gaf toestemming om eventueel zaken over te nemen hem te quoten overigens (15-01-2021).
Hieronder een deel van zijn conclusie:
Anno 2020 is het aan de orde van de dag dat nieuwe producten een positie in de markt proberen te veroveren door zich af te zetten tegen de bestaande orde en de bestaande regelgeving
Kretologie als graaien, geen bonussen, wij tegen de rest, coöperatie, samen eigenaar en dergelijke gaat erin als koek. Ook menen dergelijke innovaties regelmatig dat bestaande regelgeving niet of minder op hen van toepassing is.
Maar de bestaande regelgeving is vaak bedoeld om ongelukken uit het verleden in de toekomst te voorkomen. SharePeople roept op om samen af te zetten tegen de gevestigde graaiers met de kleine lettertjes. Voor een klein bedrag ben je dan ‘verzekerd’ tegen arbeidsongeschiktheid.
Ook wekt men (onterecht) de indruk dat je als deelnemer niet meer verplicht bent om straks de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Goed verzekerd ben je bij deelname aan Share People in ieder geval niet.
Daarnaast loop je het risico op forse bijbetaling in de toekomst waar je niets van terugziet. Wellicht is het toch verstandig om even verder te kijken naar een oude vertrouwde Arbeidsongeschiktheidsverzekering die het lange termijn risico wel afdekt (inclusief de eerste twee jaar) en waarmee je wellicht voorkomt dat je straks in het gedrocht van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering wordt gepropt.
De deelnamekosten zijn €12,10 per maand. Volgens de website als zakelijke kosten aftrekbaar. Ik ben zeer benieuwd of de Belastingdienst daar ook zo over denkt.
Verdienmodel In een interview met zichzelf op de eigen website SharePeople spreekt de oprichter zijn ambitie uit dat hij streeft naar 60.000 deelnemers. (Hij voegt er lachend aan toe: ‘En we gaan naar 60.000 deelnemers groeien. 600.000 mag natuurlijk ook…’) De inkomsten worden dan bij 60.000 deelnemers 60.000 x € 12,10 per maand geeft € 726.000, = euro per maand. Per maand!
Best grappig om je dan op de website het volgende te vermelden: ‘Niks geen bonussen, graai gedrag en kleine lettertjes. Terug naar de basis. Eerlijk, solidair en helemaal van nu.’
Ik voeg eraan toe:
Sharepeople is uiteraard in niets te vergelijken met een kwalitatieve inkomens verzekering als de ouderwets Arbeidsongeschiktheidsverzekering, die hogere bedragen langdurig kan verzekeren en vaak tot AOW- leeftijd gesloten kan worden en meer biedt dan alleen maandelijks een inkomen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid.
SharePeople is een risicovollere variant zonder enige reserve zoals de ouderwetse schenkkring het Broodfonds wel heeft. Beide hebben hun beperkingen en keren maximaal 24 maanden uit bij ziekte en arbeidsongeschiktheid.
Heeft SP toegevoegde waarde bovenop reeds bestaande oplossingen, zijn ze beter dan bestaande andere schenkkringen, bieden ze meer waarde.?
Het antwoord is annno 2021 nee, nee en nog eens nee.
Zouden ze een goede en waardevolle oplossing kunnen worden? Ja dat zou wellicht kunnen. Maar dat zie ik niet heel snel gebeuren. Wij hebben kwalitatieve zaken al in 2019-2020 aangekaart, en er zijn geen verbeteringen doorgevoerd tot op heden.
Er zijn gelukkig kwalitatief betere en betrouwbaardere alternatieve oplossingen waar we je graag mee helpen.
En als SP verbeteringen ter harte neemt, zullen we graag meevergelijken met de andere alternatieve schenkkringen/oplossingen.
mei 2021
SharePeople vraagt met tv-campagne aandacht voor AOV zzp’ers
We lezen: SharePeople komt halverwege april met een heuse tv-campagne. Nou als dat niet het gedrag is van een groot kapitaalkrachtige graaier? Ze zijn dus precies geworden wat ze zeggen juist niet te zijn?
Geen kleine lettertjes en 1 euro per dag: Nou dat hebben we inmiddels uit de doeken gedaan, dat het, hoe kan het ook anders als het te mooi om waar te zijn lijkt, toch even anders is. Maar zolang je gewoon betaalt en niet ziek bent (in ieder geval minder dan 50%, dan lijkt het vooral alleen lekker goedkoop en makkelijk.
1 euro per dag Sharepeople> Nee natuurlijk niet!
Lees even mee: Zzp’ers spelen rol in campagne die deelnemer en investeerder in de coöperatie zijn bij SharePeople de hoofdrol. Een deelnemer doneert maandelijks maximaal 6 procent van de gekozen inkomensdekking (1.500, 2.000 of 3.000 euro). Dus maximaal 90, 120 of 180 euro. Ken je de tafel van 30? Het is drie, vier of 6 keer meer!
april 2022
Sharepeople faalt in haar doelstellingen om met eigen AOV tot AOW leeftijd het vege lijf te redden
Er is in AOV Specialisten Land veel kritiek op het hoog van de toren blazen 1 euro concept van SharePeople: Krakkemikkige dekking, en geen enkele veilige reserveopbouw. Zij hebben toekomstig een veel groter probleem omdat, wanneer de verplichte AOV zijn intrede doet in 2024, zij met hun regeling helemaal niet onder de dispensatieregeling gaan vallen. En dan zou de piramide snel in kunnen storten, en dat na al die forste investeringen ook van al die coöperatie leden die hiertoe in het verleden met mooie verhalen verleidt waren.
Kortom, hun zogenaamde oplossing is dan mogelijk niets meer waard voor de leden, en dezelfde leden zullen gedwongen als sneeuw voor de zon verdwijnen: de ondernemers aangesloten leden, krijgen vrijwel zeker geen dispensatie voor deze vorm, omdat deze niet aan de dispensatie eisen voldoet van de verplichte AOV-verzekering die reeds bekend en gesteld zijn.
Opportunistisch als ze zijn gingen ze voor de oplossing om dan maar een eigen AOV met een verzekeraar op te tuigen. Daarmee zouden dan hun eerdere mislukte paradepaardje (re-integratie en ondernemers die elkaar helpen) weer op kun tuigen, en de leden kunnen behouden, die dan zouden moeten kunnen kiezen:
- Of een verplichte (aanvullende) verzekering bij Sharepeople (die dan onder de dispensatieregeling zou vallen)
- Of die verplichte van de overheid.
Voor het gemak keken ze de boel maar even af bij een gerenommeerde en zeer ervaren verzekeraar met een behoorlijke ervaring en dito marktaandeel. De verzekeraar zelf was kennelijk niet geïnteresseerd?
Sharepeople AOV wijst alle aanvragen af als je qua gezondheid maar een vraag hebt beantwoord met ja/ + geen enkele communicatie...
- Bij een klant was de BMI te hoog (helemaal niet waar integendeel).
- Bij een klant was er een gezondheidsvraag begrepen en verkeerd ingevuld, afgewezen, geen weg terug, geen communicatie, geen uitleg einde verhaal.
- Afwijzingen als jeook maar bij de dokter geweest bent, of een keer per jaar op controle bent.
Donaties Sharepeople zullen technisch gezien alleen maar flink kunnen gaan stijgen
SharePeople Lang stelt gebaseerd op solidariteit te zijn. Deelnemers betalen een bijdrage die niet gereserveerd wordt op basis van kennis en ervaring maar op het omslagstelsel. Het wordt direct wordt gebruikt om andere deelnemers die op dat moment niet kunnen werken van een uitkering te voorzien.De AOW is in Nederland daarop gebaseerd. Vergrijzing wordt dan ineens heel erg duur...0
Dit is een schatting van de bijdrage die nodig is om de schenkkring in stand te houden. SharePeople zelf zegt hierover: “De hoogte van het donatiebedrag wordt bepaald op basis van het ziektepercentage. Gemiddeld is dit 2% en maximaal 8% van je gekozen inkomensniveau.”
Gezien de kennis en ervaring van de mensen van Sharepeople (Uhh, juist het totaal ontbreken daarvan!) zou ik daar geen vergif op innemen .Idioot hoog aangehouden Voorbeel Marge in dit voorbeeld natuurlijk, maar tja, dan kun je ook niet voor het gerecht gesleept worden toch? Zelfs die 8% zou wel eens...?
Maar goed schrijf jij je nu in bij SharePeople Lang, dan bedraagt je bijdrage 2.8% van het bedrag dat je wil ontvangen als je ziek en of arbeidsongeschikt wordt. Voor een maandelijkse uitkering van €2.000 betaal je dus €56,- per maand.
Stijgende lasten is op zich doodnormaal, ook in portefeuilles van AOV verzekeringen, van verzekeraars. De AOV premie stijgt ook me met de leeftijd immers. Doordat het risico toeneemt. Vooral als je het idioot laag instapt is dat een zekerheid. Het is ook gelijk de enige zekerheid die je bij SharePeople krijgt. GesjeetePeople? Collega "Goed verzekerd ben je bij deelname aan Share People in ieder geval niet. Daarnaast loop je het risico op forse bijbetaling in de toekomst waar je niets van terugziet ".
Een schenkkring als SharePeople is erg risicovol voor de langere termijn
Het is geen volwaardig alternatief voor een AOV. SharePeople is fhankelijk van een continue instroom van nieuwe ondernemers.Deze nieuwe deelnemers moeten de de lasten van de personen in de schenkkring die arbeidsongeschikt zijn geworden dekken.Dat kan vooral in het begin goed gaan, want dan is er nog niemand ziek (dan mag je namelijk nog niet meedoen) maar als de tijd haar werk doet, en iedereen die ouder wordt heeft een grotere klans om uit te vallen en herstelt langzamer, er meer mensen langduriger gaan uitvallen, wat rekenkundig volkomen logisch is, zullen de lasten en dus de de donaties binnen de schenkkring de uitkeringen oplopen en op een bepaald moment mogelijk de uitkeringslasten lasten niet meer (geheel) dekken.
In dat geval is het niet meer aantrekkelijk voor instromers om je bij zo'n schenkkring aan te sluiten, waardoor de schenkkring in een neerwaartse spiraal belandt.
Met name jongere deelnemers zullen net als bij een bankrun*.het zinkende schip willen verlaten omdat zij een groter risico gaan lopen. Zij hebben al die tijd betaald, de zieken gefinanciert, maar wat gebeurt er als zij ouder worden, en de piramide zakt door de uitkeringslast in elkaar? Wie garandeert dat zij een uitkering zullen krijgen als zij ziek zijn? Wantrouwen zal tot uittreden leiden, en daarmee zal de grondslag onder dit concept drijfzand kunnen blijken. Wil jij dit risico wel of niet lopen? Die keuze is aan jou ondernemer.
*Een bankrun (ook wel run op de bank of bankstormloop genoemd) is het verschijnsel dat zeer veel rekeninghouders bij een bank tegelijkertijd al hun spaargeld (willen) opnemen, waardoor voor de bank een acuut liquiditeitsprobleem ontstaat.
Wat je zegt ben je jezelf:Sharepeople wordt nu officieus toch verzekeraar en wordt nu ook zelf onmenselijk, niet sociaal, duur, niet betrokken?
- Belangrijk Share People Lang: Passende arbeid, geen Beroepsdekking.
- Uitkering Sharepeople Lang is bruto ipv netto (Kort) is een heel groot verschil in de praktijk
- Verzekeraar moet je eerst medisch aannemen, wachtlijst ellenlang, feedback die wij nu krijgen : ook best veel afwijzingen
- Gelijkblijvende premies, is een aanname, de praktijk zal blijken of Acture dit kan volhouden
- Aanname dat er minder zieken zijn, of mensen snel weer beter door "Arbodienst" is een gevaarlijke en maar zeer de vraag, zal ook moetren blijken
- Lang niet alle beroepen te verzekeren.
