Nieuws

De schone-lei-regeling biedt ex-kankerpatiënten de mogelijkheid om, na een bepaalde termijn, hun eerdere kankerdiagnose niet meer te hoeven melden bij het afsluiten van een overlijdensrisico- (ORV) of uitvaartverzekering. Dit maakt het makkelijker voor ex-patiënten om zich te verzekeren. De regeling is in 2021 ingevoerd en wordt regelmatig uitgebreid.

Maar in hoeverre geldt de schone lei regeling ook voor het aanvragen van een AOV verzekering? Deze vraag blijft hier helaas onbeantwoord...?

Wat is er nieuw in deze regeling?

Met de checklist verzekeren na kanker kun je bepalen of je onder de schone-lei-regeling valt. Deze wordt op 31 december uitgebreid met de nieuwe voorwaarden.

Waarom is deze regeling belangrijk?

Uit onderzoek van NFK bleek dat veel ex-kankerpatiënten moeite hadden om een ORV af te sluiten. De schone-lei-regeling biedt deze groep een nieuwe start en vergroot hun kansen om deel te nemen aan de maatschappij. Dankzij betere overlevingskansen en nauwe samenwerking tussen de overheid, verzekeraars en patiëntenorganisaties is deze regeling mogelijk gemaakt.

Hoe werkt het?

Als je een verzekering aanvraagt, vul je een gezondheidsverklaring in. Onder een bepaald verzekerd bedrag mag de verzekeraar alleen vragen uit het Model gezondheidsverklaring stellen. Dit model is recent aangepast om de invulinstructies te verduidelijken, en de nieuwe regels gelden vanaf 1 januari 2025.

Meer weten? Bezoek kanker.nl of gebruik de Checklist Verzekeren na Kanker voor meer informatie. Heb je hulp nodig bij het afsluiten van een verzekering? Op www.aov-zzp.nl helpen we je graag verder.

Blij met vooruitgang

Zowel het Verbond als NFK zijn blij met de vooruitgang die de data laten zien. Anke Vervoord, directeur-bestuurder NFK: “Voor veel kankersoorten neemt de overlevingskans toe. De uitbreiding van de termijnentabel betekent dat een grotere groep mensen die kanker heeft gehad, makkelijker een levensverzekering kan afsluiten. Deze groep patiënten bieden we hiermee een nieuwe start en als NFK zijn wij dan ook trots op dit resultaat. Want mensen die met en na kanker leven, hebben het recht om zo goed mogelijk mee te doen in de maatschappij.”

Algemeen directeur Richard Weurding van het Verbond is verheugd dat de lijst vier jaar na de start van de regeling kan worden aangepast. “Het betekent dat meer mensen zich beter kunnen verzekeren. Mooi nieuws, want het vergroot de solidariteit waar wij als branche voor staan.” Weurding benadrukt dat ook als je niet onder de schone-lei-regeling valt, je natuurlijk een verzekering kunt aanvragen.“De medisch adviseur van de verzekeraar beoordeelt de verzekeringsaanvraag. Vaak lukt het om een verzekering af te sluiten. Wel soms tegen een hogere premie of aangepaste voorwaarden.”

Hoe is de schone lei-regeling tot stand gekomen?

Uit de Doneer Je Ervaring-peiling van NFK onder (ex-)kankerpatiënten over het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering bleek dat zes op de tien respondenten geen overlijdensrisicoverzekering kon afsluiten. NFK riep daarom de politiek op tot een wetswijziging waarmee ex-kankerpatiënten aanspraak kunnen maken op het ‘recht om vergeten te worden’ voor de start met een schone lei. Minister Hoekstra, NFK en verzekeraars zijn daarna in overleg gegaan om dit vorm te geven. Het schone lei-beleid is per 1 januari 2021 van kracht.

Gewijzigd Model gezondheidsverklaring

De nieuwe termijnentabel wordt toegevoegd aan de Model gezondheidsverklaring. Als je een levensverzekering of arbeidsongeschiktheidsverzekering aanvraagt, moet je altijd een gezondheidsverklaring invullen. Dit is een lijst met vragen over je gezondheid. Onder een bepaald verzekerd bedrag (de vragengrens) mag de verzekeraar alleen de vragen uit het model stellen. Het model wordt opgesteld door het Verbond dat hiervoor de artsenfederatie KNMG en Patiëntenfederatie Nederland heeft geraadpleegd.

Wijzigingen

Dit Model is nu op onderdelen gewijzigd. De belangrijkste wijziging is een verduidelijking van de instructie voor het invullen van de gezondheidsverklaring. Het bleek voor toekomstige klanten niet altijd duidelijk wat ze moesten invullen. Daarom zijn de teksten aangepast. Ook hiervoor zijn de KNMG en Patiëntenfederatie Nederland geraadpleegd. De aangepaste tekst geldt per 1 januari 2025.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor mensen met hiv dichterbij

Mensen met hiv ondervinden al geruime tijd moeilijkheden bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Verzekeraars beschouwen hiv-positiviteit vaak als een te hoog risico, mede door een gebrek aan actuele data over het arbeidsongeschiktheidsrisico bij deze groep. De situatie lijkt echter te veranderen door nieuwe onderzoeken en ontwikkelingen binnen de verzekeringssector.

Mensen met hiv die als zelfstandige werken, krijgen voor het eerst uitzicht op een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Verzekeraars durfden dat tot dusver nooit aan, omdat ze de individuele risico's niet goed konden inschatten. Dat kan door nieuw onderzoek veranderen. In opdracht van de branche is de kans op arbeidsongeschiktheid voor mensen die het virus bij zich dragen veel gedetailleerder in kaart gebracht. Zowel het Verbond van Verzekeraars als de Hiv Vereniging verwacht dat verzekeringsbedrijven hierdoor "beter in staat zijn een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) aan te bieden aan mensen met hiv". Of ze dat nu ook echt gaan doen, is wel aan de bedrijven zelf.

"Deze cijfers helpen het in de samenleving bestaande stigma op hiv verder te ontmantelen," reageert Ronald Brands van de Hiv Vereniging. "Mensen met hiv draaien gewoon en volop mee in het arbeidsproces. Een AOV kunnen afsluiten hoort daarbij."

In december 2022 oordeelde het College voor de Rechten van de Mens dat de afwijzing van een AOV-aanvraag door een hiv-positieve man geen discriminatie inhield. Tegelijkertijd benadrukte het College het belang van aanvullend onderzoek om de ongelijke behandeling van mensen met hiv te beëindigen. Het Verbond van Verzekeraars heeft hierop actie ondernomen en, in samenwerking met de Hiv Vereniging en het Landelijk Dataregister Arbeidsongeschiktheid, een onderzoek geïnitieerd naar het arbeidsongeschiktheidsrisico onder zelfstandigen met hiv.

Dit onderzoek, uitgevoerd door het Amsterdam Health and Technology Institute (ahti) en de Stichting Hiv Monitoring (SHM), ging van start in december 2022. Het doel is om met gedetailleerde data de verzekerbaarheid van mensen met hiv te verbeteren. De eerste resultaten worden medio 2024 verwacht, en deze data kunnen verzekeraars helpen hun acceptatiebeleid te herzien. Dit zou een belangrijke doorbraak betekenen voor mensen met hiv, die vaak worden geconfronteerd met vooroordelen en stigma’s.

Een gebrek aan betrouwbare en actuele data maakte het voor verzekeraars lange tijd lastig om een reële inschatting te maken van de risico’s. In het onderzoek zijn gegevens van de Stichting Hiv Monitoring (SHM) gekoppeld aan relevante CBS-microdata, waarbij ook mensen met en zonder hiv met elkaar zijn vergeleken. "Nu wij door dit onderzoek beter zicht hebben op het risico, verwachten we ook dat de toegang tot arbeidsongeschiktheidsverzekeringen verbetert," aldus algemeen directeur Richard Weurding van het Verbond van Verzekeraars. Dit is vergelijkbaar met wat rond 2005 gebeurde, toen nieuwe data en medische inzichten toegang tot overlijdensrisicoverzekeringen verbeterden. Destijds bleek uit een gezamenlijk onderzoek van het Verbond van Verzekeraars en de Hiv Vereniging dat hiv-positieve personen een vergelijkbaar overlijdensrisico hadden als de algemene populatie wanneer zij toegang hadden tot effectieve behandeling. Dit leidde tot aangepaste acceptatiecriteria voor overlijdensrisicoverzekeringen.

Uit het onderzoek blijkt dat het risico op arbeidsongeschiktheid mede afhangt van het jaar waarin mensen gediagnosticeerd zijn en het stadium van hun aandoening op dat moment. De verbeterde diagnostiek en behandeling hebben ervoor gezorgd dat hiv voor veel mensen een chronische ziekte is geworden in plaats van een altijd dodelijke aandoening. Dit kan leiden tot voorwaarden zoals een premieopslag of langere wachttijd, die per individu verschillen.

"Deze verschillen kunnen ertoe leiden dat er bijzondere voorwaarden aan een polis worden gesteld," stelt Weurding, die benadrukt dat voorwaarden afhangen van de persoonlijke situatie van de verzekerde. Ronald Brands vult aan: "Deze cijfers helpen het in de samenleving bestaande stigma op hiv verder te ontmantelen. Mensen met hiv draaien gewoon en volop mee in het arbeidsproces. Een AOV kunnen afsluiten hoort daarbij."

Het Verbond is niet alleen blij met de uitkomsten van het onderzoek, maar ook met de aanpak ervan. Het waardeert met name de samenwerking tussen verschillende belanghebbenden, zoals hiv-patiënten, verzekeraars en onafhankelijke onderzoekers, evenals de focus op privacy en het zorgvuldig combineren van data om betrouwbare resultaten te verkrijgen. "Dit toont aan hoe data kunnen bijdragen aan het oplossen van complexe maatschappelijke vraagstukken," stelt Weurding. Bij het onderzoek is zorgvuldig rekening gehouden met privacy en gevoeligheid van de data, waarbij alle relevante partijen zijn betrokken: mensen met hiv, verzekeraars en onafhankelijke onderzoekers. Data zijn geanonimiseerd en opgeslagen volgens de strengste beveiligingsprotocollen, met toestemming van de betrokkenen.

Aan het onderzoek is meegewerkt door het Landelijk Dataregister Arbeidsongeschiktheid, waarin de Nederlandse Vereniging Geneeskundig Adviseurs Verzekeringszaken (GAV), het Universitair Medisch Centrum Groningen (UMCG) en het Verbond van Verzekeraars samenwerken.

Hoewel het onderzoek hoopgevend is, ligt de uiteindelijke beslissing over acceptatie en voorwaarden bij de verzekeraars zelf. Dit benadrukt het belang van verdere bewustwording en samenwerking binnen de sector. Het artikel in het Voorburgs Dagblad benadrukt dat dit proces ook het stigma rondom hiv verder kan afbreken en de drempels voor hiv-positieve zelfstandigen kan verlagen. Bron: ANP

Movir beweegt steeds mee met jou als ondernemer anno 2025. Als ondernemer wissel je misschien periodes van zelfstandig ondernemen af met werken in loondienst. Dit kan invloed hebben op je verzekeringen. Gelukkig biedt Movir unieke mogelijkheden om je AOV flexibel aan te passen aan jouw veranderende situatie.

Flexibele oplossingen bij loondienst

Als je tijdelijk of voor langere tijd in loondienst gaat, zijn er bij Movir verschillende opties om je AOV te laten aansluiten op jouw behoeften:

1. AOV tijdelijk pauzeren: sluimeren

Je kunt je AOV maximaal 1 jaar op pauze zetten. Zodra de afgesproken periode voorbij is en je weer als zelfstandige aan de slag gaat, kun je je verzekering eenvoudig opnieuw activeren – zonder dat je een gezondheidsverklaring hoeft in te vullen. Het enige wat hiervoor nodig is, is dat je nog hetzelfde beroep uitoefent en dezelfde werkzaamheden verricht als vóór de sluimerperiode.

2. Unieke sluimerdekking van Movir

Wat Movir uniek maakt, is de mogelijkheid voor uitgebreide sluimerdekking. Hiermee ben je zelfs tijdens de pauze verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Je hebt de keuze tussen twee varianten:

• Sluimeren – Beperkt Tijdens de sluimerperiode ben je niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Mocht je tijdens deze periode arbeidsongeschikt raken, dan ontvang je hiervoor geen uitkering, ook niet na de sluimerperiode.
  • Kosten: Je betaalt 15% van je jaarpremie.
• Sluimeren – Uitgebreid Kies je voor deze optie, dan ben je verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid tijdens de sluimerperiode. De uitkering start echter pas na de sluimerperiode én na het verstrijken van de eigenrisicotermijn.
  • Kosten: Je betaalt 40% van je jaarpremie.

Voorwaarden bij het einde van de sluimertijd

• We gaan ervan uit dat je bij het einde van de sluimerperiode hetzelfde beroep en dezelfde werkzaamheden uitvoert als voor de pauze.
• Het verzekerd bedrag mag maximaal 80% van je inkomen zijn.

Wil je je AOV flexibel inzetten en tijdelijk pauzeren? Movir denkt met je mee en biedt oplossingen die passen bij jouw ondernemerschap.