Nieuws

Van de zzp'ers die in opdracht van Sociale Zaken werden gepeild, koos 80 procent de meest uitgebreide dekking. Dat is lang niet altijd nodig. Wie een AOV wil afsluiten, krijgt een waslijst aan opties voorgeschoteld. Hoe royaler de verzekering, hoe hoger de premie.

Hoe kunt u geld besparen op de kosten?

Om te beginnen scheelt een beperkte dekking. Zo zijn extraatjes als een uitkering bij overlijden, rechtsbijstand of zwangerschap vaak probleemloos te schrappen: niet relevant of al vergoed via andere verzekeringen.

Ook uitsluiting van psychische klachten levert een lagere premie op. Echt goedkoop is een zogeheten critical illness-verzekering: die keert alleen uit als de klacht op haar lijstje staat. Hoe minder er verzekerd is, hoe lager de kosten.

Wat volgt is de ietwat abstracte vraag hóe arbeidsongeschikt je moet zijn om een uitkering te krijgen. Standaard krijg je geld als je minimaal voor een kwart van de normale werkuren bent uitgeschakeld. Maar dit is te verhogen naar 45 procent.
Reken vervolgens uit welk bedrag per maand echt nodig is om rond te komen. In veel gevallen kan de partner bijspringen. Een lagere verzekerde som scheelt fors in de kosten.

Met een langere wachttijd is ook wat te besparen. Standaard duurt het één maand voordat de uit­kering ingaat, maar wie er geen probleem mee heeft zijn buffer aan te spreken, kan die termijn oprekken tot maximaal een jaar.

Ook de duur van de uitkering kun je zelf bepalen. Veiligheidshalve kiezen de meeste zzp'ers voor een uitkering tot de AOW-gerechtigde leeftijd, maar in ruil voor een lagere premie kun je ook gokken op een uitkering gedurende enkele jaren, in de hoop dat je daarna weer je eigen brood kunt
verdienen.

Nog zo'n vraagstuk: op welk moment kun je weer aan de slag? Alleen als je je oude werk weer normaal kunt doen? Tegenover die luxe staat een hogere premie. De verzekeraar ziet meer in passende arbeid. Dat betekent dat je bereid moet zijn om ander werk aan te pakken nadat je een jaar uit
de roulatie bent geweest. Asperges steken hoeft niet, het werk moet wel passen bij de gevolgde opleiding en de opgedane werk­ervaring.

Dekkingen

Als het lijstje is afgevinkt, volgt de vergelijking van de verzekeringen. Daarmee zijn grote voordelen te halen. In een recent onderzoek zette financieel onderzoeks­bureau MoneyView verzekeringen met overeenkomstige dekkingen voor uiteenlopende klantprofielen tegen elkaar af.

Daaruit blijkt dat de premie van de duurste variant gemiddeld zo'n 50 procent hoger is dan die van de goedkoopste.

Ook een verzekering via een collectief – een beroeps- of branchevereniging – kan tientallen procenten in premie schelen.
Let ten slotte op de instapkortingen die veel verzekeraars bieden. Vaak is dat een uitgesmeerde, aflopende korting: het eerste jaar bedraagt die bijvoorbeeld 40 procent, het tweede 20, het derde 10.

Is overstappen op een andere aanbieder zodra de korting is afgelopen een optie, net als bij de energieleverancier?

Ja, dat is slim, zegt onderzoeker Michel Behrens van MoneyView. 'Maar alleen als je jong en gezond bent. Ben je boven de 45 of niet zo gezond, dan wordt het wat lastiger om geaccepteerd te worden.

Redactie www.aov-zzp.nl: In een notendop komen in dit artikel talloze zaken voorbij die belangrijk zijn en die van invloed zijn en kunnen zijn op de hoogte van de AOV premie maar ook de op de kwaliteit van de AOV. Gezien de complexiteit van de materie, de verschillende wensen en risicobereidheid van de individuele ondernemer, maar ook de zeer uiteenlopende premie per beroepsgroep is dit artikel een pleidooi voor het maken van goede keuzes. Dat veronderstelt inzicht en overzicht van dfe gehele AOV markt. Daarbij is de hulp van een arvaren AOV Specialist als bijvoorbeeld www.aov-zzp.nl onontbeerlijk.

Artikelbron: Elsevier