AOV Verzekeringsadvies in de praktijk bij AOV ZZP (artikel Platform Zelfstandig Ondernemers 19-04-2012)

Het valt voor ondernemers niet mee om in het oerwoud van aanbieders en kleine lettertjes een betaalbare en kwalitatief goede AOV-verzekering te vinden. AOV-ZZP helpt ondernemers om een kwalitatief goede oplossing te kiezen. Dat doen wij met maatwerk, met het uitgebreide Persoonlijk AOV-adviesrapport waarin kwaliteit tegen een scherpe premie wordt gegarandeerd.

Hoe werkt een adviesgesprek bij AOV ZZP in de praktijk? Als voorbeeld nemen we startend ondernemer Martijn Viergever.

Vooraf
Martijn is vooraf geïnformeerd over het Persoonlijk AOV Advies Rapport en de kosten van het advies en het afsluiten van een verzekering. Omdat hij daarvan op de hoogte is, kunnen we direct aan de slag. Martijn heeft zijn ingevulde AOV Inventarisatieformulier en gezondheidsverklaring meegenomen en voor zich liggen.

Inventarisatie
Na het doornemen van het inventarisatieformulier gaan we over tot het vaststellen en doorrekenen van verschillende scenario's van de verzekeraars op grond van onze kwaliteitseisen. Onze professionele software is hierbij een belangrijk hulpmiddel.

Onze eisen
Wij sommen op: een beroepsdekking, een sommenverzekering , alle ziekteoorzaken (ook psyche) gedekt, géén correctiebepaling en géén inkomenstoets. Zwangerschap is voor deze mijnheer geen issue. Optierecht wel, want dat is belangrijk voor een startend ondernemer. Eindleeftijd dekking 65 jaar, wachttijd een maand.
We leggen Martijn uit dat we eerst sorteren op onze kwaliteitseisen, daarna pas op de hoogte van de premie. Alle voorstellen zijn bij ons natuurlijk provisieloos, wat al snel 17,5% provisie scheelt op elke betaalde premie. En dat gedurende de gehele looptijd. ‘Ben je lid van PZO Martijn? Misschien moet je het anders worden, want dat scheelt zomaar een extra 5% korting. Dat is snel verdiend!

Onze manier van vergelijken
Het is overigens wel essentieel om de verzekeraars op gemiddelde premie te vergelijken over bijvoorbeeld een looptijd van tien jaar. Door de aanvangs- of starterskorting zijn de AOV premies de eerste drie jaar vaak extra laag. Zit er dan een verzekeraar bij die de eerste drie maanden premie (als actie) teruggeeft, dan zou deze in het vergelijk heel aantrekkelijk lijken en bovenaan in het vergelijkingsrapport komen.

Waardevast
Oh ja, alle uitkeringen moeten wel waardevast blijven. In ieder geval een 2% of 3% samengestelde index op de uitkering, anders ga je er, door de geldontwaarding, financieel gezien na een paar jaar op achteruit.

Inkomen
Voor Martijn bekijken we gelijk het ondernemersplan en het te verwachte inkomen. Het maximum te verzekeren bedrag is 80% van het te verdienen inkomen. Omdat hij starter is, moeten we aan de maatschappij aannemelijk maken, waarop het veronderstelde te behalen inkomen is gebaseerd. Gezien opleiding, ervaring, voormalig salaris en ondernemersplan is dat bij Martijn dik in orde.

Gezondheid
Martijn's ingevulde gezondheidsverklaring vermeldt dat hij in het verleden wel eens last had van rugpijn en een burnout. Daar gaan bij de acceptatie van de verzekering zeker medische vragen over gesteld worden door de medisch adviseur van de verzekeraar.

Premie
We tonen Martijn de gemiddelde premiebedragen per maand, en een overzicht over de totale premie gedurende de looptijd, oplopend per jaar. Het voorwaardenoverzicht laat zien hoe de voorwaarden zich verhouden tot elkaar.

Eindleeftijd
Als het budget het écht niet toelaat, kan Martijn overwegen om in plaats van een verzekerde uitkering tot 65, te kiezen voor 60 of 55 jaar. Maar dan wel met de beste voorwaarden, dus géén uitgeklede dekkingen.

Aanvraag, afhandeling en begeleiding bij ziekte
Wij zullen, als Martijn zover is, samen de voorlopige dekking aanvragen en ook de aanvraag indienen. Want Martijn is en blijft klant bij AOV ZZP, dus juist ook voor advies en schadebehandeling.

Voor Martijn rekenen we een aantal variaties door, leggen die naast elkaar en bespreken deze met hem. Met een Persoonlijk AOV-adviesrapport en een uitnodiging voor een vervolgafspraak op zak, gaat Martijn tevreden weer naar huis.