Niet verstuurd AOV aanvraagformulier kost RVS half miljoen

Een niet verstuurd aanvraagformulier voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost RVS veel geld. Een stukadoor moet op last van de rechtbank Arnhem nog tot 2018 een bedrag van meer dan € 35.000 per jaar uitgekeerd krijgen. Risicodrager op de AOV Nationale-Nederlanden is de klos. Het inmiddels in NN opgegane RVS is voor de schade aansprakelijk, omdat de RVS-adviseur in 2004 terkortschoot in zijn zorgplicht als assurantietussenpersoon.

De stukadoor kwam april 2004, na advies van een RVS-agent, tot het sluiten van een aov. Het aanvraagformulier werd door RVS echter niet opgestuurd naar beoogd verzekeraar Nationale-Nederlanden, wat drie weken later een kostbare fout bleek, toen de stukadoor van een steiger viel en blijvend ongeschikt raakte voor stukadoorswerk.
Na jaren juridisch getrouwtrek is RVS veroordeeld tot uitbetaling van de misgelopen uitkering uit hoofde van de voorlopige dekking aan de stukadoor. Die dwong begin dit jaar in een kort geding al een voorschot van € 60.000 af. De rechtbank Arnhem zegt nu dat RVS uiteindelijk veertien jaar lang een uitkering van € 35.000 moet betalen, nog te vermeerderen met 3% samengestelde, klimmende rente.

Relevant is bovendien dat uit de uitspraken van rechtbank en gerechtshof blijkt dat de aov wordt beschouwd als een sommenverzekering.

PZO over verplichte aov voor zelfstandigen

Zzp'ers zijn ondernemers en geen werknemers. Zzp'ers hebben bewust gekozen zich als zelfstandige te verhuren en zijn daarmee dus per definitie geen werknemer. Dit betekent ook dat zzp'ers qua rechtspositie niet met werknemers moeten worden vergeleken.

Als ondernemer loopt een zzp'er risico's. Het is geen taak van de overheid om deze ondernemersrisico's weg te nemen. Een zzp'er hoeft niet tegen zichzelf te worden beschermd. Hij bepaalt zelf wat hij wil verzekeren.

Zzp'ers zijn er in alle soorten en maten. Niet alleen zijn er verschillen in de vakmatige achtergrond van de zzp'er, ook in de levensfase van de onderneming, de tijd die de zzp'er aan zijn onderneming besteedt en het inkomen dat hij ermee verdient zien we vaak grote verschillen.

De laatste jaren zijn ook hybride vormen in opmars; 12% van de zzp'ers heeft naast zijn onderneming ook een dienstbetrekking. Ook is niet iedereen voor zijn gezinsinkomen afhankelijk van het zzp-inkomen. Dit maakt dat iedere ondernemer een andere afweging maakt wat hij kan of wil verzekeren. PZO vindt dat er geen taak ligt voor de overheid om dit voor ondernemers te bepalen.

Het huidige aanbod aan AOV-producten sluit niet aan bij wensen zzp'ers

De huidige verzekeringsproducten sluiten niet of matig aan bij individuele behoeften van zzp'ers. Ook de complexiteit van verzekeringsproducten en laag vertrouwen in verzekeringsbranche spelen mee.

PZO vindt dat er meer objectieve voorlichting nodig is, en vooral betere en transparantere producten die aansluiten bij de specifieke wensen van zzp'ers. PZO praat met marktpartijen over de behoeften van zzp'ers naar transparante aov-producten. Ook collectieve inkoop voor zzp'ers is de weg van de toekomst. PZO-leden profiteren van collectieve kortingen op verzekeringen.

Een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft geen draagvlak onder zzp'ers

Tot 2004 bestond er een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen, de Waz. Deze had een zeer laag draagvlak onder ondernemers en was door de hoge premie voor veel ondernemers onbetaalbaar. Daarom is de wet in 2004 afgeschaft. Onderzoek onder de PZO-achterban in 2009 liet zien dat ruim 80% tegen een herinvoering van een collectief verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering is.

In 2010 verscheen het SER-advies Zzp'ers in beeld, opgesteld door de sociale partners. Hierin wordt aangegeven dat zelfstandigen in het algemeen toegang hebben tot een breed assortiment verzekeringen. Voor het verplicht stellen van verzekeringen was dan ook geen draagvlak.

Wel zijn zzpnederland -belangenbehartigers in het rapport opgeroepen om hun achterban te wijzen op het tijdig verdiepen in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en de risico's van niet-verzekeren. PZO neemt deze taak serieus. (Sabine Verschoor PZO)

Startende zzp'ers in de bouw neemt flink toe

 Het aantal startende zzp'ers in Nederland groeit: in de eerste drie kwartalen van 2011 zijn er al vijftien procent meer zzp'ers gestart dan in dezelfde periode in 2010. Met name in de bouw groeit het aantal explosief van 8.000 naar ruim 10.000 starters, een toename van 28 procent ten opzichte van het jaar daarvoor.

De forse toename is te verklaren door de slechte economische situatie in de bouw, aldus Pim Nusselder van Bouwend Nederland. "Sommige bedrijven zijn failliet gegaan, veel van de overgebleven bouwbedrijven hebben een groot deel van hun personeel moeten ontslaan. Daaronder zijn ook heel wat ervaren vakkrachten, mensen met ‘gouden handen'. Veel van hen zijn als zzp'er aan de slag gegaan."

Rotterdam en Den Haag

In de regio's Rotterdam en Den Haag starten naar verhouding veel zzp'ers in de bouw. In regio Rotterdam gaat het om 1.550 zzp'ers in de bouw, dat is twintig procent van alle Rotterdamse startende zzp'ers. Bovendien zijn dat er ruim de helft meer dan in 2010. In regio Den Haag zijn er 1.350 startende zzp'ers in de bouw (zeventien procent van alle startende zzp'ers). In de gemeente Den Haag startte een op de vier zzp'ers in 2011 in de bouw (850 van de 3.500 starters).

Of je nou werkt als aannemer, stukadoor of carrière wilt maken in de elektrotechniek of wegenbouw: de bouw biedt talloze mogelijkheden voor het starten van een eigen bedrijf. Deze bedrijfstak is altijd in ontwikkeling; zo zijn duurzame bouwprojecten de laatste jaren steeds meer in opkomst. 

De bouwsector blijft een aantrekkelijke sector voor startende bedrijven. “Het aantal nieuwe bouwondernemingen zit al een paar jaar in de lift, maar ook in 2021  is de ondernemersdrang groot gebleven. Dat valt alleen maar toe te juichen, wat de bouwuitdagingen voor de toekomst zijn groot”, zegt Jean-Pierre Waeytens, gedelegeerd bestuurder van Bouwunie.De bouwsector doet daarmee opmerkelijk beter dan de Vlaamse tendens over alle sectoren heen, waar de stijging 0.66% is.

De beroepsvereniging ziet meerdere redenen voor de grote stijging.“Wellicht heeft de coronacrisis meegespeeld. Door onzekere werkomstandigheden in de private sector hebben meer mensen de stap naar zelfstandig ondernemen gezet. Sinds de afschaffing van de vestigingswet in Vlaanderen zijn er ook minder drempels om aan de slag te gaan in de bouw en vinden starters ook duidelijk beter hun weg”, aldus Jean-Pierre Waeytens.

Samen met het aantal starters gaat ook het aantal actieve ondernemingen in de bouwsector al jaren in stijgende lijn. Het voorbije jaar was er een stijging met bijna 8 % (van 85.784 naar 92.500). Ten opzichte van 2014 is het aantal bouwbedrijven bijna met een derde gestegen (van 69.763 naar 92.500). Opmerkelijk is dat ook het aandeel zelfstandigen/bedrijven zonder personeel elk jaar stijgt, van 70% in 2014 tot 76 % in 2020. Er zijn dus relatief minder werkgevers.