Provisie bemiddelaars nog steeds te hoog

De consument betaalt in veel gevallen nog altijd te veel voor verzekeringen die worden afgesloten bij een hypotheek of een lening. De verzekeraar betaalt namelijk in een ,,substantieel deel'' van de gevallen nog te veel provisie aan adviseurs en bemiddelaars, blijkt uit dinsdag gepubliceerd onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Excessen komen niet meer voor, maar vaak is de provisie nog te hoog in verhouding tot wat de tussenpersoon ervoor doet.

Het gaat om verzekeringen die samen met een krediet worden afgesloten en die het risico afdekken van de gevolgen van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden. Twee jaar geleden bleek uit onderzoek van de AFM dat tussenpersonen provisies kregen die konden oplopen tot 80 procent van de totale premie. Sinds januari 2010 geldt de regel dat provisies ,,passend'' moeten zijn en nu heeft de AFM de hoogte opnieuw onder de loep genomen.

Buitensporige provisies tot 80 procent, heeft de AFM niet meer gezien. Maar in veel gevallen zijn ze nog wel te hoog. AFM heeft de betrokken partijen aangesproken en oppert dat verzekeraars een vast bedrag afspreken of een plafond vaststellen voor de provisie.

Ook wijst de AFM er in een brief aan verzekeraars op dat bij kleine consumptieve kredieten een verzekering doorgaans niet in het belang van de klant is. De kosten ervan staan vaak niet in verhouding tot het financiële risico dat ermee wordt afgedekt.(ANP)

Financieel advies gaat flink geld kosten

De voorgenomen afschaffing van provisie op complexe financiële producten dreigt onbedoelde, nadelige effecten te krijgen voor de consument. Doordat advies wordt losgekoppeld van de verkoop van producten, ontstaat onduidelijkheid over btw en belastingaftrek. Dat stond dit weekend in Het Financieele Dagblad te lezen.

Particulieren die onafhankelijk advies willen, zijn dan ruim twee keer zo duur uit. Ze moeten 19% btw betalen en lopen maximaal 52% fiscale aftrek mis.

'Bestaande wetgeving stimuleerde advies gekoppeld aan de verkoop van een financieel product. Dat is net de prikkel waar we van af willen', zegt voorzitter Henk Duthler van de Federatie van Financieel Planners (FFP). Hij pleit voor btw-vrijstelling en fiscale aftrekbaarheid voor alle financieel advies, zodat onafhankelijk adviseurs niet worden achtergesteld bij adviseur-verkopers van hypotheken en verzekeringen. In de voorstellen blijven de kosten van de adviseur-verkopers onderdeel van de aftrekbare premie of rente.(Het Financieele Dagblad, pag. 39)

De succespercentages binnen het mkb voor het verkrijgen van een financiering liepen in de periode eind 2008 tot eind 2010 erg uiteen. Van de aangevraagde financieringen werden in december 2008 nog 72% toegekend tot 33% tijdens het dieptepunt van de crisis. In december 2010 is dit percentage weer gestegen tot 48%. De verkrijgbaarheid van een bancair krediet hangt nauw samen met de solvabiliteit van mkb-bedrijven. Dit blijkt uit de overzichtsrapportage 'Financiering van MKB bedrijven' die gisteren gepresenteerd werd.
Volgens de Bank Lending Survey van de Europese Centrale Bank hebben banken tijdens de crisis hun kredietvoorwaarden fors aangescherpt. In de loop van 2010 werden deze voorwaarden voorzichtig weer wat versoepeld.

Naast het aanscherpen van kredietvoorwaarden liepen in de periode 2008-2010 de kosten en provisies van banken op. Deze ontwikkeling werd ook waargenomen in het grootbedrijf. Daar liggen de succespercentages bij het aanvragen van financiering wel fors hoger: 75% kreeg de financiering rond in augustus 2009 en april 2010.