Kennisbank AOV-ZZP.NL
In deze AOV-zzp.nl Kennisbank met een bijzonder complete verzameling documenten, is alles te vinden wat met de kleine ondernemer , ZZP-er en de DGA van belang is in relatie tot het verzekeren van arbeidsongeschiktheid, de wetgeving, de verschillende a.o. dekkingen, AOV vangnet, de acceptatie, de schadevaststelling etc...
Het beoordelen van passende arbeid kent andere beoordelingscriteria dan de beoordeling van de beroepspolis. Bij passende arbeid wordt gekeken of verzekerde ongeschikt is voor het uitvoeren van werkzaamheden, die voor zijn krachten en bekwaamheden zijn berekend en die met het oog op zijn opleiding en vroegere werkzaamheden in redelijkheid van hem verlangd kunnen worden.
Bij het vaststellen van de mate van arbeidsongeschiktheid wordt geen rekening gehouden met verminderde gelegenheid tot het verkrijgen van arbeid. Minimaal drie bestaande functies moeten worden gevonden. Van deze drie passende functies wordt vervolgens het gemiddelde salaris genomen en dat wordt afgezet tegen het verzekerde bedrag van de verzekerde (of indien het werkelijke salaris lager is dan het verzekerde bedrag, wordt dit bedrag gehanteerd).
Na toetsing aan alle bovengenoemde criteria wordt het arbeidsongeschiktheidspercentage bepaald.
De arbeidsdeskundige kan binnen de AOV op verschillende manieren worden ingezet. Doorgaans wordt de arbeidsdeskundige ingeschakeld als het gaat om schadeafwikkeling van de AOV, maar ook op andere onderdelen is een arbeidsdeskundige in te zetten.
Als er sprake is van arbeidsongeschiktheid kan het voorkomen dat de verzekerde het bedrijf beeindigt. Dit kan de schadeafwikkeling in een ander licht plaatsen, want het is hierdoor niet eenvoudig om de verzekerde in zijn eigen beroep te reintegreren . Een aantal verzekeraars heeft hiervoor de bepaling opgenomen dat er bij bedrijfsbeeindiging voor de verdere afwikkeling van de schade gekeken zal worden naar het arbeidsongeschiktheidscriterium ‘passende arbeid’. Meer en meer verzekeraars gaan er echter toe over om deze aanscherping te laten vallen en ook bij bedrijfsbeeindiging toch verder te gaan met het (meestal) verzekerde criterim ‘beroepsarbeidsongeschiktheid’.
Het recht op een uitkering stopt op sommige momenten die genoemd zijn in de voorwaarden. Dit kan zijn bij volledige re-integratie of herstel, bij het bereiken van de verzekerde eindleeftijd, overlijden of bij het niet nakomen van de verplichtingen die op de verzekerde liggen bij arbeidsongeschiktheid.
Denk hierbij aan het meewerken aan herstel, of medewerking verlenen bij het kunnen vaststellen van de mate van arbeidsongeschiktheid. Daarnaast stopt de uitkering ook bij detentie, gevangenisstraf of TBS van de verzekerde.
Er zijn twee vormen van de AOV: de AOV als schadeverzekering en de AOV als sommenverzekering. Als de verzekeraar de AOV als een schadeverzekering behandelt, zal er bij de arbeidsongeschiktheid een inkomenstoets kunnen plaatsvinden.
