Nieuws

 Ruim de helft van de zzp’ers is bewust niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid, zo blijkt uit onderzoek van GfK in opdracht van ABN AMRO.

In totaal werkt bijna 80 procent zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Van de ondervraagde zelfstandigen zegt 54 procent zich niet te hebben verzekerd. De reden? Ze vinden de verzekering te duur, hebben zelf geld gespaard voor als er iets mis gaat of verwachten terug te kunnen vallen op het inkomen van hun partner.

Niet verplicht ,,Dat het percentage zo hoog is, verbaast ons ook wel,’’ zegt Buijs, Sector Econoom ZZP  ,,We geven onze klanten geen sturend advies op dit gebied – je bent niet verplicht om je te verzekeren – maar we raden wel aan om erover na te denken. De economie trekt aan en zzp’ers krijgen meer opdrachten. Daardoor wordt het makkelijker om geld hiervoor opzij te zetten.’’

Van de zzp’ers zegt in totaal 78 procent geen verzekering te hebben. Vierentwintig procent van de ondervraagden is dus onbewust onverzekerd. ,,De afgelopen jaren hadden zzp’ers het lastig, dat zou kunnen verklaren waarom mensen er niet aan zijn begonnen.

Na de crisis zijn veel mensen zzp’er geworden na een ontslag. Ze zijn er als het ware ingerold,’’ zegt Buijs. ,,Een startende zelfstandige denkt ook eerst aan zaken als het uurtarief en het opbouwen van een netwerk. Verzekeren wordt iets dat je voor je uitschuift. ‘Daar kijk ik later wel naar,’ wordt er vaak gedacht.’’

Zzp’ers staan er bij ongeval of ziekte alleen voor. Zonder verzekering of andere voorziening raken zij soms in de knel. Dat overkwam ook freelance grafisch ontwerper Lars de Beer (40), die een dwarslaesie opliep na een mountainbike-ongeluk maar geen arbeidsongeschiktheidsverzekering had.

Sinds de bankencrisis van 2008 is het aantal zzp’ers fors toegenomen. Dit zijn veel mensen die daarvoor via hun werk, recht hadden op allerlei sociale voorzieningen. Met name de arbeidsongeschiktheid is een achilleshiel voor veel zzp’ers. Een verzekering is duur en wordt daarom niet afgesloten. Er is door meerdere partijen uitgesproken om zelfstandigen verplicht te laten verzekeren. Maar de regering heeft besloten dat dit (nog) niet verplicht wordt.

Verplichte AOV ZZP Verzekering

Afgelopen maart hebben wij gestemd voor een nieuw kabinet. Tot en met oktober is er met verschillende partijen onderhandeld om een coalitie te vormen. Eind oktober zijn deze onderhandelingen met succes afgerond. Het resultaat van deze onderhandelingen is het nieuwe regeerakkoord. Met de maatregelen die daarin worden genoemd, wil de coalitie Nederland o.a. financieel een boost geven. Ook het klimaat is een belangrijk onderdeel van het regeerakkoord. Voor zelfstandigen staan er ook enkele maatregelen in de plannen. Nu is het zo dat niet alle maatregelen volgende jaar van kracht zijn. De maatregelen moeten immers door Tweede en Eerste Kamer worden goedgekeurd. Maar de kans is groot dat de grootste veranderingen doorgevoerd zullen worden. Aangezien de maatregelen rondom ondernemers in het straatje van de meeste politieke partijen past.

Verandering voor zelfstandige ondernemersDe belangrijkste veranderingen voor zelfstandige ondernemers (volgens het nieuwe regeerakkoord) zijn:

1. Zelfstandigen worden niet verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Wel moet het makkelijker gemaakt worden voor de ondernemers;2. Er komt een minimum uurtarief voor zzp’ers. Dit wordt 125% van het wettelijk geldende minimumloon;3. De zelfstandigenaftrek zal worden gereduceerd tot ongeveer 37%. Dit is het nieuwe percentage van box 1 van de inkomstenbelasting;4. Het inhuren van uitzendkrachten gaat duurder worden. De regering wil namelijk wat doen aan de opbouw van de sociale voorzieningen van uitzendkrachten;5. Kleine ondernemers hoeven zieke werknemers nog maar één jaar door te betalen. Het tweede jaar ontvangt de werknemer een uitkering uit een potje die door de kleine zelfstandige ondernemer wordt bekostigd;6. Contracten voor een bepaalde tijd mogen drie jaar worden verstrekt. Daarna moet de werkgever een vast contract aanbieden. Nu is dat nog twee jaar.

Naast deze veranderingen zijn er nog veel meer maatregelen. Bijvoorbeeld de verlaging van inkomstenbelasting en de stijging van het lage btw-tarief. Die gelden uiteraard voor heel werkend Nederland.

Verzekeringen voor zzp’ersDe genoemde arbeidsongeschiktheidsverzekering is een van de verzekeringen voor zzp’ers. Omdat zij geen sociale lasten afdragen via een werkgever, hebben zij geen recht op uitkering. Daarnaast heb je als zelfstandige ondernemer ook te maken met een verhoogd risico op aansprakelijkheid. Voor deze en andere situaties kun je je verzekeren als ondernemer. We noemen enkele belangrijke verzekeringen:

1. De genoemde arbeidsongeschiktheidsverzekering;2. Aansprakelijkheidsverzekering;3. Rechtsbijstandverzekering;4. Schadeverzekering;5. Inboedel/opstalverzekering;6. Evt. bedrijfsautoverzekering.

Er zijn meer specifieke verzekeringen voor ondernemers. Alle verzekeringen bij elkaar kosten best wat geld. Het is daarom raadzaam om een pakketverzekering af te sluiten. Dit zorgt voor een behoorlijke kostenbesparing op verzekeringen.

De overheid heeft de plannen bekend gemaakt. Dit heeft ook gevolgen voor ondernemers. De arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen is echter (nog) niet verplicht gesteld. Maar als zzp’er doe je er wel verstandig aan. 

"De overheid heeft wel aangegeven om het afsluiten ervan te vergemakkelijken. Hoe dat eruit gaat zien is niet bekend"

Wij doen dat al jaren :-)

Als het aan het nieuwe kabinet ligt, wordt de WGA-uitkering voor tijdelijk arbeidsongeschikten in de nabije toekomst verlaagd als ze er niet bij werken. Wie kampt met een psychische aandoening, een fysieke beperking of kanker krijgt na twee jaar ziekte een uitkering. Het idee daarachter is wel dat de uitkeringsgerechtigde op een gegeven moment terugkeert op de arbeidsmarkt. Dat meldt Trouw.
Op dit moment speelt het voormalige salaris, naast de mate van arbeidsongeschiktheid, een rol bij het bepalen van de hoogte van de uitkering voor Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsongeschikten (WGA). Het is onder meer de bedoeling dat mensen met een hoger salaris in de toekomst sneller op zoek gaan naar werk met een lager inkomen.

Daarom wordt berekening van de aanvullende uitkering voor mensen in de WGA wordt gecorrigeerd en zijn mensen die voor 80 procent of meer zijn afgekeurd ineens arbeidsgeschikt. Daar is de vakbond FNV niet blij mee.

“Het wordt steeds moeilijker voor mensen die arbeidsongeschikt zijn om een uitkering te krijgen. Nu wordt de toegang tot de WGA weer moeilijker gemaakt. Voor hen die een inkomen als gevolg van arbeidsongeschiktheid krijgen, wordt de uitkering lager. Werknemers zijn steeds slechter verzekerd tegen verlies aan inkomsten door ziekte of een gebrek”, zegt Erica Hemmes, bestuurder bij FNV.

Volgens berekeningen van het UWV is arbeidsgeschikt verklaard worden helemaal niet zo gek, maar het probleem ligt bij het vinden van een baan. Zo’n 27 procent van de mensen die nu voor 80 procent is afgekeurd zou zonder ondersteuning het minimumloon kunnen verdienen. Een andere 15 procent met een zeer lage opleiding zou helemaal zonder de WGA kunnen als zij daarvoor bijgeschoold worden. De cijfers van het UWV laten alleen niet zien hoe moeilijk het is om weer volledig terug te keren op de arbeidsmarkt. Meer dan 50 procent van de arbeidsongeschikten, heeft zijn werkgever verloren toen hij ziek uit dienst ging of werd ziek toen hij werkloos thuis zat. Deze groep mensen zet weinig stappen om van hun uitkering af te komen.