Nieuws

Ex- bankier en showmaster Willem Bol is een nieuw offensief gestart in zijn bittere strijd met Generali over een gestaakte arbeidsongeschiktheidsverzekering. Bol is deze week bij de regionale omroep RTV Oost te zien met een mini-documentaire over zijn lot. Daarnaast heeft hij twee andere claims, tegen Zwitserleven (Vivat) en De Amersfoortse (ASR), aanhangig gemaakt bij klachteninstituut Kifid.

Willem Bol vol op het orgel tegen Generali, ASR en Vivat
Willem Bol (62), de oud-bankier die eind jaren 80 een tv-persoonlijkheid werd dankzij het NCRV-programma Showmasters, leeft al weer tijden berooid met zijn vrouw en puberdochter op een vakantiepark in Heino (Overijssel). Zijn situatie is voor RTV Oost aanleiding om deze week een minidocumentaire over zijn situatie uit te zenden. Alles komt daarin volgens Bol aan bod, van “frauderende verzekeraar” en de Dordtse keuringsarts die in deze kwestie werd berispt door het Medisch Tuchtcollege tot aan de rol van onder meer het Verbond van Verzekeraars en toezichthouder AFM.

Bad faith wetgeving
Behalve de korte documentaire komt RTV Oost kort voor de nieuwe rechtszitting -op 27 november- in deze kwestie met een praatprogramma. Daaraan neemt onder meer emeritus hoogleraar Theo de Roos deel. Hij pleitte eerder in de Zembla-aflevering Verzekerd van Ellende naar Amerikaans voorbeeld voor zogeheten bad faith wetgeving, gericht op het bestraffen van verzekeraars die schade-uitkering doelbewust traineren. Daarnaast is Bol nog in gesprek met een andere televisieproducent om ook landelijk aandacht te generen voor zijn verhaal.

Tasje boodschappen
Dat verhaal draait in de kern om de arbeidsongeschiktheidsverzekering die hij had had lopen bij Generali en die hij moest inroepen toen hij in 2009 arbeidsongeschikt raakte. In eerste instantie wordt hij voor 80 tot 100% afgekeurd en krijgt hij een maandelijkse AO-uitkering à € 6.500 van Generali. Daar komt de klad in als hij in 2013 wordt herkeurd door een Dordtse verzekeringsarts. De twijfel van die arts leidt ertoe dat de verzekeraar een detective inschakelt die Bol prompt met een tasje boodschappen ziet lopen en zijn auto ziet wassen.

Substantiële inkomsten
Generali zet de uitkering naar aanleiding van die constatering stop, maar in kort geding beveelt de rechter eind 2013 dat de verzekeraar de uitkering moet hervatten omdat ze het bewijs van fraude niet overtuigend vindt. Bijna een jaar later stopt Generali de uitkering echter weer omdat is gebleken, uit door Bol zelf aangeleverde jaarcijfers, dat hij na 2009 nog substantiële inkomsten uit zijn televisieproductiebedrijf had. Ook verlangen de verzekeraar de € 400.000 aan eerder gedane uitkeringen terg.
In de zomer van 2015 verliest Bol een nieuwe rechtszaak tegen Generali. De rechtbank gaat niet mee in de verklaring van Bol dat de inkomsten na het optreden van de arbeidsongeschiktheid hoofdzakelijk betrekking hadden op lopende contracten.

In goed vertrouwen
In de beroepszaak eind deze maand draait het opnieuw om de vraag of Bol deze inkomsten op had moeten geven en of hij dit bewust niet heeft gedaan. Zelf verwijst hij naar een keuring in 2010. “Toen is door de verzekeringsarts vastgesteld dat ik vrijwel volledig arbeidsongeschikt was en dat er dus geen inkomenstoets zou plaatsvinden. Daarvan staat een getuigenverklaring zwart op wit”, aldus Bol. “Ik ben tussentijds ook nooit door mijn adviseur gevraagd om nadere inkomensgegevens. Toen Generali me in 2014 vroeg om de jaarcijfers van de voorgaande jaren, heb ik dat in goed vertrouwen gedaan.”

Amersfoortse en Zwitserleven
Behalve een aov bij Generali had Bol ook twee soortgelijke polissen lopen bij de Amersfoortse (ASR) en Zwitserleven (Vivat). Naar aanleiding van een melding door Generali van de vermeende fraude in het incidentregister, staken ook zij de uitkering aan Bol en vorderen zij eerder uitkeringen terug. Reden voor de oud-presentator om nu ook zijn pijlen op deze twee verzekeraars te richten. Bol heeft inmiddels een klacht tegen beide partijen ingediend bij Kifid en beide partijen zijn daar tegen in verweer gekomen en verwijzen daarbij naar de fraudemelding door Generali.

Overname Generali
ASR wil niet ingaan op de strijd van Bol met Generali, ook al is het de nieuwe eigenaar van Generali Nederland. “De heer Bol is klant bij Generali Nederland. Voor vragen over deze zaak moet je bij Generali zijn en niet bij ASR”, aldus een woordvoerder die daarbij verwijst naar het persbericht over de overname waarin staat dat de activiteiten van Generali uiterlijk in 2020 volledig zijn geïntegreerd.

Onderdeel van het sociale vangnet van de zelfstandige zonder personeel is steeds vaker ook een broodfonds. Een oplossing die even sympathiek is als kwetsbaar, Broodfondsen zijn lokale netwerken van twintig tot vijftig zelfstandigen die onderling een soort verzekering regelen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Er zijn er inmiddels al meer dan driehonderd, verspreid door het hele land.

De deelnemers maken elke maand een vast bedrag over naar een geoormerkte privérekening. Is een van hen wegens ziekte een tijdlang niet in staat om te werken, dan krijgt hij of zij via het broodfonds van al die rekeningen kleine schenkingen, indien nodig tot twee jaar lang.

Hoeveel iemand maandelijks inlegt, bepaalt hoogte van het bedrag dat hij of zij zelf kan ontvangen als de nood aan de m/v komt. Dat varieert van 33,75 per maand voor maandelijks €750 tot €112,50 voor €2.500. Fiscaal gaat het allemaal in privé. De inleg is zakelijk geen aftrekbare kostenpost en eventuele schenkingen vormen geen belastbaar inkomen.

Het mooie van zo’n broodfonds is dat het – anders dan een gangbare arbeidsongeschiktheidsverzekering - echt iets is voor en door ondernemers: lokaal, kleinschalig, en gebaseerd op onderling vertrouwen. Maar het concept heeft ook zijn beperkingen.

De twee jaar dat iemand op zijn hoogst van een broodfonds kan profiteren, is in veruit de meeste gevallen lang genoeg. Maar de enkeling die ook daarna arbeidsongeschikt blijft, heeft een groot probleem. Daarom wordt een broodfonds graag gecombineerd met een arbeidsongeschiktheidsverzekering die pas na twee jaar begint uit te keren.

Daarnaast heeft het concept twee belangrijke kwetsbaarheden. De eerste is dat in een groep van maximaal vijftig deelnemers het toeval genadeloos kan toeslaan. Als er te veel mensen kort na elkaar ziek worden, zeker in de eerste jaren van zo’n fonds, dan komt de bodem van de schatkist al snel in zicht. Dan moet er op de schenkingen worden gekort, raken de deelnemers hun buffer kwijt, en staan nieuwe zieken met lege handen.

De tweede kwetsbaarheid van een broodfonds is dat de bestuurders negen van de tien keer amateurs zijn in de beste zin van het woord. Noch hun kennis noch hun bestuurlijke vaardigheden worden onafhankelijk getoetst, terwijl het wel om uiterst verantwoordelijk werk gaat.

Op beide kwetsbaarheden hebben de broodfondsen iets gevonden. Want voor de buitenwacht mogen het allemaal afzonderlijke initiatieven lijken, in de praktijk zijn ze allemaal aangesloten bij een en dezelfde landelijke organisatie: de BroodfondsMakers. Die werkt als een aanjager en een gemeenschappelijk backoffice. Binnen die landelijke structuur doen de broodfondsen aan deskundigheidsbevordering en dekken ze collectief de grootste financiële risico’s af.

Die samenwerking stelt me aan de ene kant gerust, maar aan de andere kant vraag ik me af of die zich niet ook kan ontwikkelen tot een bedreiging van het lokale en dus diverse karakter dat broodfondsen juist zo bijzonder maakt. Ergens doet het mij namelijk denken aan wat er is gebeurd met de Rabobank. Die is ooit begonnen als een coöperatie van coöperaties maar is tegenwoordig een centraal bestuurde moloch (toevallig ook gevestigd in Utrecht) waar je als individueel lid niks meer te vertellen hebt.

De broodfondsen maken momenteel een razendsnelle groei door, en vaak is er dan geen tijd voor bezinning op zulke fundamentele vragen. Maar behalve goede zaken en gezondheid, wens ik de bestuurders en de deelnemers oprecht ook veel geluk en wijsheid.

P.Spaninks is ZZP-expert. Voor Quote schrijft hij (bijna) elke week een colum

Hieronder hebben wij voor u op een rij gezet welke wijzigingen er in de komende regeerperiode op de agenda staan. Zodra er meer over bekend is zullen wij u daar ook over informeren.Voor zelfstandigen:

• Geen verplichte AOV
  Zelfstandigen worden niet verplicht zich te verzekeren voor arbeidsongeschiktheid. Het kabinet gaat wel in gesprek met verzekeraars over een toegankelijker en beter aanbod van verzekeringen voor deze groep.
  Minimumtarief voor ZZP’ers
• Er komt een minimumtarief voor zzp’ers, vermoedelijk tussen de 15 en 18 euro. Werkt een zzp’er tegen een lager tarief dan is er volgens de nieuwe regels sprake van een arbeidsovereenkomst en wordt hij als werknemer gezien.
• Vervanging wet DBA
  Er wordt een opdrachtgeversverklaring ingevoerd voor zzp’ers. Deze geeft opdrachtgevers vooraf duidelijkheid en zekerheid bij de inhuur van zelfstandig ondernemers. Voor zelfstandig ondernemers met een uurtarief van meer dan € 75,- en een overeenkomst korter dan een jaar komt een opt-out voor de loonbelasting en werknemersverzekeringen.
  
  Tip: op Wijzeringeldzaken.nl kunnen uw relaties die als zzp’er werken bekijken wat het regeerakkoord verder voor hen betekent.