AOV Fraude

Soms gebeuren er zaken op de werkvloer die niet kloppen. Maar het bewijzen van diefstal, fraude, oplichting of een andere misstand valt niet altijd mee. Dan is de hulp van een onderzoeksbureau noodzakelijk.

In deze blog belicht Aad Schalke uit Breda voorbeelden uit de praktijk van de bedrijfsrecherche met zijn bedrijf Schalke & Partners.

Ondernemer Frans Berrer is een jaar of 40. Hij zit ziek thuis. Zijn rugpijn is zo hevig, dat hij niet meer kan werken. Noodgedwongen doet Berrer een beroep op zijn arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Een AOV wordt afgesloten door ondernemers en mensen met een vrij beroep die niet onder de ziektewet vallen. Wat Berrer niet weet, is dat zijn verzekeraar net bezig is met een kwaliteitscontrole. Alle AOV-dossiers worden doorgespit door het onderzoeksbureau van Erik Palmen. Daar weten ze dat AOV-fraude veel voorkomt.

Palmen en zijn collega Klaas Vanderlinden ontdekken al snel een aantal verdachte zaken in het dossier van Berrer. Hij sloot zijn verzekering in juni 2007 af, vlak voordat hij een Nederlandse vestiging van zijn Duitse bedrijf wilde openen. Twee maanden later verhoogde hij het verzekerde bedrag (de uitkering bij arbeidsongeschiktheid) fors. Drie maanden later meldde hij zich ziek vanwege ernstige rugklachten.

Palmen en Vanderlinden lezen dat de arbeidsdeskundige die moet proberen Berrer weer aan het werk te krijgen, tijdens zijn bezoek ziet hoe de ondernemer haastig een enveloppe van het uitzendbureau Altijd Blij wegmoffelt. Verder wordt in het dossier gemeld, dat de bedrijfscomputer van Berrer bij diens ex-vrouw staat en dat hij daarom geen financiële gegevens van zijn bedrijf kan leveren. Palmen en Vanderlinden weten dat een echtscheiding vaak tot financiële problemen leidt. Dat gegeven in combinatie met de verhoging van de uitkering en de wel heel snelle ziekmelding, maakt het geval op zijn minst verdacht.

Twee derde zzp'ers heeft arbeidsongeschiktheid niet afgedekt

Twee derde van de zzp'ers loopt het risico op financiële tegenslagen doordat zij hun arbeidsongeschiktheid niet hebben afgedekt. De hoge kosten die het verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid met zich meebrengt, is voor 58% van de zzp'ers een reden om zich niet of beperkt te verzekeren.

Dit blijkt uit onderzoek van Wijzer in geldzaken naar mogelijke financiële risico's bij zzp'ers. Om zzp'ers meer inzicht te bieden in deze risico's, is vanaf vandaag de Checklist zzp'er en geldzaken beschikbaar op wijzeringeldzaken.nl/checklistzzp.

Slechts 33% van de zzp'ers blijkt een arbeidsongeschiktheid of een WIA-verzekering te hebben afgesloten. Daarnaast is er een grote groep zzp'ers die zegt voldoende terug te kunnen vallen op de partner en een kwart denkt genoeg financiële reserves te hebben in geval van arbeidsongeschiktheid. Naast arbeidsongeschiktheid zijn er nog drie mogelijke risico's die zzp'ers kunnen lopen onderzocht door bureau Veldkamp in opdracht van Wijzer in geldzaken.

Onvoldoende geld voor oudedagsvoorziening
Bijna de helft van de zzp'ers legt geen of naar eigen zeggen onvoldoende geld opzij voor de oudedagsvoorziening. Ook in dit geval is de belangrijkste reden dat het te duur is. Overige redenen zijn dat men bij pensionering kan terugvallen op de partner en dat men heeft er geen geld voor over heeft.

Aansprakelijkheid
Het privévermogen van de zzp'er is niet altijd voldoende beschermd en vormt daarom een risico. Een ruime meerderheid van de zzp'ers die getrouwd is of een geregistreerd partnerschap heeft, heeft niets opgenomen in de (huwelijkse) voorwaarden om de risico's van het privévermogen van zichzelf of de partner te beperken. Zzp'ers zijn in grote meerderheid wel op de hoogte van het bestaan van de beroepsaansprakelijkheids- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen, maar desondanks heeft meer dan de helft deze niet afgesloten.

Beperkt financieel inzicht
Een beperkt inzicht in financiële zaken rondom het ondernemerschap is ook een risico waar zzp'ers mee te maken kunnen krijgen. Dit kan ontstaan doordat de privé-administratie niet gescheiden is van de zakelijke administratie, er geen zakelijke bankrekening is of dat men minstens drie van de vier belangrijke administratieve handelingen (boekhouding, jaarrekening, btw-aangifte, inkomensbelasting) zelf doet. Een sterkere stapeling van risico's is overigens te zien bij de zzp'ers die minder overzicht hebben over de eigen financiën. Uit het onderzoek blijkt dat negen van de tien zzp'ers op minstens één van de vier geïdentificeerde terreinen een risico lopen.

Checklist zzp'er en geldzaken
Acht van de tien zzp'ers heeft wel eens gekeken naar informatie en/of ondersteuning gevraagd over belangrijke financiële zaken om de risico's te beperken. Uit het onderzoek blijkt dat zij minder vaak de hiervoor genoemde risico's lopen. 25% van de ondervraagde zzp'ers heeft aangegeven behoefte te hebben aan informatie en daarom heeft Wijzer in geldzaken de Checklist zzp'er en geldzaken samengesteld. Een overzicht met tips, betrouwbare informatie en links over onder andere arbeidsongeschiktheid, pensioen, fiscale zaken, zakelijke verzekeringen en administratie. Deze checklist biedt zzp'ers een helpende hand bij het vele uitzoekwerk rondom de financiële zaken die zij moeten regelen.

Waar op te letten bij arbeidsongeschiktheid verzekeren volgens de AFM?