Provisieverbod een zegen voor de consument?

De Commissie CFD meent dat het principe 'bij twijfel niet inhalen' steeds sterker van toepassing is op het geplande provisieverbod bij o.a. uitvaartverzekeringen.

Volgens de Commissie wordt steeds duidelijker dat het provisieverbod het consumentenbelang niet dient. "Vooral de keuzevrijheid van de consument lijkt met het verbod in de knel te komen. Ook zal een provisieverbod leiden tot een sterk waterbedeffect. De verzekeraars zullen bij een provisieverbod direct grote commerciële loondienst-organisaties met verkopers optuigen. Via internet zal het productassortiment worden gestandaardiseerd om de omzet op peil te houden. Dit komt het consumentenbelang niet ten goede." De Commissie wijst verder op de adviesinterpretatie die de AFM momenteel ten beste geeft. "Hieruit blijkt dat wanneer er advies gegeven wordt zonder specifiek een product te noemen, het advies niet onder de werking van de Wft valt en daarmee ook niet vergunningplichtig is. De hele wetgeving, het opleidingsgebouw en het reguleren van de branche staat daarmee op losse schroeven." Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zonder provisie is wat aov-zzp betreft een goede zaak. Het is een nogal complex product dus goed adviestoch al bittere noodzaak.Verder is op basis van provisie de dienstverlening veelal veel voordeliger.

Vergelijkingssites moeten beter

"Vergelijkingssites zijn heel nuttig voor de consument, maar dan moeten ze wel volledig, correct en transparant zijn," benadrukt Henk Don, bestuurslid NMa, "anders heb je er nog niets aan omdat je niet weet of je de beste keuze krijgt voorgeschoteld." De NMa adviseert consumenten om meerdere vergelijkingsites te raadplegen. Daarnaast is het raadzaam om op de website van de aanbieder van de beoogde spaarrekening of verzekering na te gaan of de informatie overeenkomt met de informatie op de vergelijkingssite.

Uit het onderzoek blijkt dat op meer dan 60 procent van de vergelijkingssites een belangrijk deel van de spaarrentes of verzekeringspremies niet klopt. Ook blijkt dat ongeveer 30 procent van de vergelijkingsites voor spaarrekeningen en driekwart van de vergelijkingssites voor reisverzekeringen te weinig producten tonen. Verder is ongeveer de helft van de vergelijkingssites niet transparant over de eigenaar en/of het verdienmodel van de vergelijkingssite. Volgens de NMa doen de sites er goed aan zich te verbeteren door meer producten te tonen, te controleren of de informatie klopt en dagelijks de prijzen van alle producten bij te werken. Een andere mogelijkheid om de kwaliteit van vergelijkingssites te verbeteren, is door het invoeren van een gedragscode. Een dergelijke code kan ook toepasbaar zijn voor vergelijkingssites in andere sectoren.

De NMa heeft de kwaliteit van 21 vergelijkingssites voor spaarrekeningen en 17 vergelijkingssites voor doorlopende reisverzekeringen beoordeeld op verschillende criteria, zoals correctheid, volledigheid en transparantie. Voor de reisverzekeringen zijn er slechts twee vergelijkingssites die op alle criteria de hoogste score halen. Voor spaarrekeningen is er geen enkele vergelijkingssite die op alle criteria de hoogste score heeft behaald.

Het onderzoek naar vergelijkingssites is uitgevoerd door de Monitor Financiële Sector (MFS). De MFS is een team binnen de NMa dat onderzoek doet naar de marktwerking op verschillende financiële markten. Vergelijkingssites kunnen consumenten helpen bij de keuze voor een financieel product en de concurrentie bevorderen tussen aanbieders van financiële aanbieders, mits de kwaliteit goed is.Vergelijkingssites voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn niet onderzocht

Consumentenbond wil geen execution only voor complexe producten

'Er kleven grote risico's aan het afsluiten van een complex financieel product zoals een hypotheek zonder een goed financieel advies.' De Consumentenbond roept de Tweede Kamer en minister De Jager van Financiën op om dit voornemen te heroverwegen tijdens het overleg op 9 februari 2012. 'Het is volstrekt onduidelijk of consumenten zelf voldoende kennis hebben om een goede aanvulling op het pensioen te regelen of een hypotheek af te sluiten', aldus de bond.

Minister De Jager laat de Tweede Kamer volgens de Consumentenbond weten dat in de toekomst consumenten ervoor kunnen blijven kiezen een financieel product zonder advies aan te schaffen. 'Consumenten leggen dan een kennis- en ervaringstoets af, zoals dat nu al gebruikelijk is bij beleggen (risicoprofiel). Ook krijgen ze informatie over de risico's die ze lopen. Hiermee gaat de minister eraan voorbij dat een hypotheek of pensioenaanvulling noodzakelijke producten zijn voor een eigen huis of een goede oude dag. Consumenten zullen dan snel geneigd zijn voor een doe-het-zelf route te kiezen, omdat dat goedkoper zal zijn dan de route mét advies. Het instellen van alleen een verplichte financiële toets is dan een halve maatregel waarmee een schijnzekerheid wordt gecreëerd.'

De Consumentenbond is geen voorstander van de verkoop van complexe financiële producten zonder advies (execution only-producten). 'Een hypotheek afsluiten is altijd financieel maatwerk, zowel bij een adviseur van de bank als bij een onafhankelijk financieel adviseur. Hiervoor gelden strenge regels en de AFM ziet toe op naleving ervan. Met deze plannen van de minister ontstaat een schril contrast met het advies van een financieel adviseur, want bij execution-only schuift er een grote verantwoordelijkheid naar consumenten, terwijl alle andere plannen er juist op gericht zijn de consument minder aan zijn lot over te laten. Uit allerlei onderzoeken, waaronder van Wijzer in Geldzaken, blijkt dat consumenten weinig begrijpen van de risico's die ze lopen bij het afsluiten van complexe financiële producten.'