Nieuws

De consument is gebaat bij het publiceren van een score die de mate van onafhankelijkheid van financieel adviseurs weergeeft. Dit komt de kwaliteit van het advies ten goede. Daarnaast kunnen consumenten zo makkelijker onafhankelijke adviseurs herkennen. Een maatstaf voor onafhankelijkheid is eenvoudig te maken, stelt Fred de Jong.

Provisieverbod niet afdoende

De mate van onafhankelijkheid van een financieel adviseur hangt sterk af van het verdienmodel en zeggenschapsverbanden. Van oudsher werden tussenpersonen (onafhankelijke financieel adviseurs) via provisie betaald door de aanbieders van financiële producten, de banken en verzekeraars. Deze prikkel heeft er mede toe geleid dat financieel advies tot een productgedreven markt is verworden in plaats van adviesgerelateerd. Er moest een product worden geadviseerd om inkomsten te verdienen.

Met de invoering van een provisieverbod per 2013 tracht de overheid de financiële banden tussen banken en verzekeraars enerzijds en tussenpersonen anderzijds door te knippen. Om daarmee ook de onafhankelijkheid van het advies door tussenpersonen beter te waarborgen. De overheid heeft er echter voor gekozen om provisie alleen te verbieden voor de advisering in complexe en impactvolle financiële producten. Onafhankelijke financieel adviseurs kunnen dus nog steeds provisie ontvangen voor hun bemiddeling in schadeverzekeringen en consumptief krediet.

Maar ook zonder de aanwezigheid van een provisieprikkel bestaan er nog andere vormen van financiële banden tussen aanbieders en adviseurs. Bijvoorbeeld financieringen van de portefeuille of het bezit van aandelen.

Opeens zat ze thuis met een gescheurde kruisband. "Het is cliché", zegt journalist Eveline Rethmeier (31). "Maar ik dacht: 'ik ben jong, mij overkomt niets'." En toen werd ze omver geskied op de piste. Gelukkig was ze ten tijde van het ongeluk in loondienst. "Maar ik had eerder als freelancer gewerkt en sloot niet uit dat ik dat opnieuw wilde doen. Door het ongeluk besef ik me hoe kwetsbaar je financieel dan bent."

Wie in loondienst is en langere tijd arbeidsongeschikt raakt, heeft recht op een WIA-uitkering. Maar zelfstandigen en directeur-grootaandeelhouders niet.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) biedt bescherming, maar is verre van populair onder zelfstandigen. Sterker: terwijl er steeds meer zzp'ers zijn wordt het aandeel dat zich verzekert tegen arbeidsongeschiktheid steeds kleiner. Volgens de deze week verschenen ZZP Barometer had vorig jaar slechts een op de drie zzp'ers zo'n verzekering.

Waarom? De kosten. Een aov heeft de naam duur te zijn, met premies tot een paar honderd euro per maand. Maar dat hoeft niet. Negen manieren om je premie te verlagen:

1. Verlaag het verzekerde bedrag

Vaak gaat de verzekeraar uit van 80 procent van je bruto-jaarinkomen. Verlaag dit percentage als je met minder geld toe kunt.
Nadeel: een lagere uitkering.

2. Verkort de duur van de uitkering

 Kern van het onderzoek is arbeid en gezondheid, waarbij onder meer onderzocht wordt welke omstandigheden leiden tot arbeidsongeschiktheid. Het onderzoek wordt uitgevoerd door Erasmus MC en het UMCG.

"Wij zagen maar heel weinig wetenschappelijk onderzoek onder zelfstandig ondernemers op dit gebied. Dit terwijl het aantal ondernemers in Nederland juist snel groeit. En dus ook het aantal ondernemers dat in de knel komt op het gebied van hun werk en gezondheid," aldus Olaf de Louwere, verzekeringsgeneeskundige en directielid van Reaal Schade.

Doel onderzoek
Het onderzoek richt zich op wat specifiek voor zelfstandig ondernemers belangrijk is in het werk. Waar zitten knelpunten en kunnen de ondernemers duurzaam ondersteund worden? Het onderzoek sluit aan op bestaande wetenschappelijke kennis over arbeid en gezondheid. Deze is echter voornamelijk gericht op werknemers. Terwijl tussen werknemers en zelfstandigen belangrijke verschillen bestaan in beleving van werk en in werkomstandigheden. Doel is om de resultaten direct om te zetten in een instrument om klanten te helpen om het risico op arbeidsongeschiktheid en uitval te verminderen. Reaal wil dit in het voorjaar van 2016 aan klanten kunnen aanbieden.