Blog AOV

Als ZZP'er heb je het voorrecht om je eigen baas te zijn. Dit betekent flexibiliteit, vrijheid en de mogelijkheid om je werk overal mee naartoe te nemen. Maar hoe zit het met vakantie? Laten we eerlijk zijn, zelfs de hardwerkende ZZP'er heeft af en toe een pauze nodig. Maar wat gebeurt er als je onbezorgd op vakantie gaat en zoek raakt of een ongeluk krijgt? Geen zorgen, met een beetje voorbereiding en een flinke dosis humor kan elke situatie een avontuur worden!

<Nog niets geregeld om je inkomen te beschermen tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid, het kan nu nog binnen een half uur!, maak een afspaark op de homepage).>

Zoek raken: het begin van een groot avontuur Je hebt je koffers gepakt en je laptop achtergelaten (ja, echt waar!) om eindelijk te genieten van die welverdiende vakantie. Je besluit om door de prachtige natuur van de Veluwe te wandelen of misschien door de schilderachtige straatjes van een pittoresk Frans dorpje te dwalen. Voor je het weet, ben je verdwaald. Geen paniek! Dit is je kans om nieuwe plekken te ontdekken en onverwachte avonturen te beleven.

Stel je voor: je ontmoet een groepje lokale bewoners die je uitnodigen voor een traditionele maaltijd. Of je vindt een verborgen parel van een café waar ze de beste koffie van de stad serveren. Zoek raken is niet langer een probleem, maar een kans om je horizon te verbreden en verhalen te verzamelen die je vrienden thuis jaloers maken.

Een ongelukje op vakantie: de lichte kant van pech Niemand wil eraan denken, maar een ongelukje kan altijd gebeuren, zelfs tijdens de meest zorgeloze vakantie. Misschien struikel je over een losse stoeptegel in Amsterdam of glijd je uit op een natte rots aan de Spaanse kust. Ook hier geldt: niet panikeren!

Zie het als een kans om te vertragen en van de kleine dingen te genieten. Terwijl je wacht op medische hulp, heb je de tijd om een goed boek te lezen of een nieuw seizoen van je favoriete serie te bingewatchen. En als je eenmaal hersteld bent, heb je een geweldig verhaal om te vertellen: "Die keer dat ik mijn enkel verstuikte in Barcelona en de leukste tapasbar van de stad ontdekte."

Voorbereiding is alles Hoewel het leuk is om zoek te raken of een ongelukje als avontuur te zien, is het natuurlijk ook belangrijk om goed voorbereid te zijn. Zorg ervoor dat je altijd een opgeladen telefoon bij je hebt, een kaart van de omgeving en de contactgegevens van de lokale hulpdiensten. Een goede reisverzekering is ook geen overbodige luxe voor de ZZP'er die graag zorgeloos op vakantie gaat.

Tot slot: geniet van je vrijheid Als ZZP'er heb je de vrijheid om je eigen pad te kiezen, zowel in je werk als op vakantie. Of je nu door de Nederlandse bossen dwaalt of de zon opzoekt in een exotisch land, onthoud dat elke omweg een avontuur kan zijn en elk ongelukje een verhaal om te delen. Dus pak je spullen, laat de zorgen thuis en geniet van je welverdiende vrije tijd. Wie weet welke spannende avonturen er op je wachten!

Dus, waar wacht je nog op? Het avontuur roept!

Gastbijdrage onafhankelijk expert Jim Faas

Wie is Jim Faas en waarom is hij de persoon om inhoudelijk over de mogelijke gevolgen in de praktijk van het huidige voorstel zinnige dingen te zeggen?

Jim Faas is een veelzijdige expert met een brede achtergrond en aanzienlijke ervaring op het gebied van arbeidsongeschiktheidsbeoordelingen zowel publiek als privaat. Hij verricht als verzekeringsarts onafhankelijke expertises. Daarnaast is hij jurist en heeft hij een PhD behaald. Faas is ook een actieve blogger voor Medisch Contact en  docent bij diverse instituten zoals NSPOH, SGBO, SSR, en NVMSR. Zijn rol als lid-beroepsgenoot van het centraal tuchtcollege en zijn verleden als voorzitter van de NVVG benadrukken zijn betrokkenheid en gezag in het veld.

Wat houdt de internetconsultatieronde in?

De internetconsultatieronde met betrekking tot de basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ) is een proces waarbij het publiek en belanghebbenden hun mening kunnen geven over de voorgestelde regelgeving. Deze regeling richt zich op het verplicht stellen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen, om zo hun inkomenszekerheid te waarborgen bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Tijdens de internetconsultatie kunnen zelfstandigen, werkgeversorganisaties, verzekeraars en andere betrokkenen suggesties en bezwaren indienen. Deze input wordt vervolgens gebruikt om de regeling te evalueren en eventueel aan te passen, zodat deze beter aansluit bij de behoeften en omstandigheden van de doelgroep. Het doel van deze consultatieronde is om een brede betrokkenheid te waarborgen en te zorgen voor een goed doordachte en effectieve regeling.

(De reactie van Jim Faas, is ook te vinden op zijn linkedinpagina en is met uitdrukkelijke toestemming vandaag (26-07-2024) overgenomen. Ik heb Jim bedankt voor deze zeer waardevolle onderbouwing van een -onafhankelijk- zeer ervaren praktijkman). 

REPRISE: WETSVOORSTEL ARBEIDSONGESCHIKTHEIDSVERZEKERING ZELFSTANDIGEN

⚠️ Wetsvoorstel Arbeidsongeschiktheidsverzekering Zelfstandigen

✅ De internetconsultatie op het concept wetsvoorstel loopt af.

✅ Dit heeft een stortvloed van reacties opgeleverd, vooral van zelfstandigen die helemaal niet op deze wet zitten te wachten.

Vraagtekens bij het voorgestelde AO-criterium

✅ Ik heb een vraag - beter gezegd: een groot vraagteken - bij het voorgestelde arbeidsongeschiktheidscriterium (AO-criterium).

✅ De kern van mijn vraag ligt bij de vermeende non-impact van de urenbeperking.

✅ Zoals ik de Memorie van Toelichting (MvT) lees, gaat deze uit van een volstrekt verkeerde aanname.

Hoe zit dat precies? Even terug naar de basis

✅ Er is gekozen voor een vereenvoudigd arbeidsongeschiktheidscriterium.

✅ Het antwoord op de vraag of er recht is op een uitkering, hangt niet meer af van wat voorheen verdiend werd, maar alleen van iemands resterende mogelijkheden in arbeid.

✅ Hierbij wordt gebruikgemaakt van een set basisfuncties: functies op de arbeidsmarkt met een minimale belasting, over het algemeen op of niet ver boven het wettelijk minimumloon (WML)-niveau.

De aanname (MvT, p.66)

"Er hoeft niet gekeken te worden of de zelfstandige een basisfunctie nog wel gedeeltelijk, in deeltijd, kan vervullen. Ten eerste, omdat het voorstel niet voorziet in gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid en gedeeltelijke uitkeringen; zie hoofdstuk 5 en 6. En onderliggend, omdat de verwachting is dat het beoordelen van gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, op grond van medische beperkingen in het aantal uren dat iemand belastbaar is, slechts beperkt effect zou hebben op de uitkomst van de claimbeoordeling. Omdat de beoordeling reeds uitgaat van functies met een minimale belasting zijn er naar verwachting maar weinig zelfstandigen, die enkel nog een basisfunctie in deeltijd kunnen vervullen vanwege een medische urenbeperking. In veruit de meeste gevallen zal de zelfstandige ofwel een basisfunctie met minimale belasting volledig kunnen uitvoeren, ofwel geen enkele basisfunctie kunnen uitvoeren – ook niet in deeltijd als de functie in deeltijd bestaat."

✅ Ik lees hierin de gedachte dat de basisfuncties zo minimaal belastend zijn dat ervan kan worden uitgegaan dat deze doorgaans wel fulltime zullen kunnen worden vervuld.

✅ Dat is een grove onderschatting van het aantal urenbeperkingen dat wordt aangenomen los van de zwaarte van de geduide functies in de WIA: die is namelijk bijna 40% (zie referentie).

✅ Er is geen enkele (medische) reden om aan te nemen dat het percentage urenbeperkingen wezenlijk anders gaat uitpakken bij zelfstandigen.

Waarschuwing

✅ Een massaal aantal bezwaar- en beroepszaken is te verwachten over het ja/nee aannemelijk zijn van een urenbeperking.

✅ Juist vanwege het belang: zo’n algemene urenbeperking maakt dat je de basisfunctie(s) niet zult kunnen vervullen.

Conclusies

✅ De MvT gaat uit van een onjuiste aanname over de (niet-)noodzaak van een urenbeperking bij de te duiden basisfuncties.

✅ De MvT dient een duidelijke(re) uitleg te geven over de impact van de urenbeperking op het recht op de BAZ.

Met de verplichte AOV voor zzp'ers in aantocht, zijn er veel aanbieders die je willen overtuigen van hun "superieure" producten. Maar pas op: de verkoopmachines draaien overuren en niet alles wat ze je vertellen is waar. Laten we eens een paar van die hardnekkige mythes onder de loep nemen, zodat jij een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Mythe 1: "Onze AOV is goedkoper dan de verplichte AOV"

Veel aanbieders pronken met lage premies die "veel voordeliger" zouden zijn dan de verplichte AOV. Maar wat ze er niet bij vertellen, is dat deze lage premies vaak gepaard gaan met beperkingen en uitsluitingen die je bij de verplichte AOV niet hebt. Geen medische acceptatie, geen uitsluitingen voor bepaalde aandoeningen... klinkt dat bekend? Laat je niet verblinden door alleen de prijs; kijk goed naar wat je werkelijk krijgt voor je geld.

Mythe 2: "Je moet NU overstappen, anders ben je te laat"

Verkoopmachines creëren graag een gevoel van urgentie: "Meld je nu aan voordat de regels veranderen!" Maar de realiteit is dat je nog tot 1 januari 2026 de tijd hebt om gebruik te maken van het overgangsrecht. Laat je niet opjagen en neem de tijd om een weloverwogen beslissing te maken. Overhaaste beslissingen leiden vaak tot dure fouten.

Mythe 3:"Onze AOV biedt betere dekking dan de verplichte AOV"

Veel aanbieders claimen dat hun producten een betere dekking bieden dan de verplichte AOV. Maar kijk eens goed naar de voorwaarden. Past dit jou wel? Watzijn jouw esnen nu eigenlijk exact? Want: vaak zijn er lange wachttijden, beperkende voorwaarden en strenge medische keuringen. De verplichte AOV is juist ontworpen om een basisdekking te bieden zonder al die beperkende factoren.

Mythe 4: "Je hebt meer keuzevrijheid met onze AOV"

Keuzevrijheid klinkt aantrekkelijk, maar wat betekent het eigenlijk? Veel van de zogenaamde "keuzes" zijn in werkelijkheid verkapte beperkingen. Lange wachttijden, beperkte dekking en uitsluitingen voor bestaande aandoeningen zijn enkele van de manieren waarop aanbieders hun risico's beperken. De verplichte AOV biedt daarentegen een gestandaardiseerde dekking die voor iedereen gelijk is.

Laat je niet misleiden!

De verplichte AOV is er om iedereen een eerlijke en gelijke kans te geven op inkomensbescherming bij arbeidsongeschiktheid, ook als je een medische historie hebt. Laat je niet verleiden door de mooie praatjes van verkopers die vooral op hun eigen winst uit zijn. Neem de tijd om je goed te informeren, vergelijk de voorwaarden en maak een keuze die echt bij jou en jouw situatie past.

Wil je meer weten over de verplichte AOV en wat deze voor jou betekent? En of je liever een betere en hogere dus duurdere dekking wilt? Maak een kosteloze maar waardevolle teugbelafspraak op de homepage.