Blog AOV

Waarom lukt het SharePeople niet een goed alternatief met bestaande degelijke kapitaalkrachtige verzekeraars voor elkaar te krijgen? 

Volgens de website (*) van SP Share People is het...

(na ellenlange jarenlange pogingen en onderhandelingen met verschillende serieuze grote verzekeraars)  

...nog steeds n i e t  gelukt om een goed alternatief voor elkaar te maken...Waarom niet?

De ballen aan de verzekeraar: Sharepeople gaat toch verzekeraar spelen enwordtniet menselijk, niet sociaal, graaier

Alleen dan niet officieel. Verzekeraar werden weggezet als niet persoonlijk, niet menselijk, duur, niet sociaal. Maar bnu moeten ze hun hachie redden en worden officieus verzekeraar?. 

SharePeople beoordeling door AOV Specialist (zeer uitgebreid).

Uiteraard zijn daar verschillende mogelijke antwoorden op, en de meest voor de hand liggende is dat de verzekeraars graag in gesprek gaan, om erachter te komen waarom deze commerciële club, die wel goed is in het verleiden van kleine zzp-er''s om snel en en makkelijk en goed geautomatiseerd te strikken met mooie praatjes over moderne betaalbare oplossingen die verzekeraars niet kunnen en willen bieden, maar niet in degelijke kwalitatieve goede dekking en inkomenszekerheid te bieden.

En dat verzekeraars het niet lukt snel en makkelijk zaken te regelen, daar hebben verzekeraars hun eigen commerciële reden toe, vermoed ik zo. En is er ook in het verleden qua snelle en makkelijke acceptatie (TAF ZelfstandigenPlan 2008) veel misgegaan. Daarbij zijn veel ondernemers gedupeert. En ook de aard van de huidige AOV-verzekeringen laat geen makkelijke en snelle oplossingen toe (medische en technische acceptatie).

En dat verzekeraars het niet lukt snel en makkelijk zaken te regelen, daar hebben verzekeraars hun eigen commerciële reden toe, vermoed ik zo. En is er ook in het verleden qua snelle en makkelijke acceptatie (TAF ZelfstandigenPlan 2008) veel misgegaan. Daarbij zijn veel ondernemers gedupeert. En ook de aard van de huidige AOV-verzekeringen laat geen makkelijke en snelle oplossingen toe (medische en technische acceptatie).

Eerste twee jaar bij SharePeople is een kaartenhuis die al zo krom als de Toren Van Pisa staat.

De vraag is, doet dat er wel echt toe, als je fundament wankel is en zo kromgebogen als de toren van Pisa is?  Natuurlijk gokken doe je ook in de kroeg en ook bij het Staatscasino, en ja dat is natuurlijk ook een dubbele moraal.En de zzp-er geeft liever minder geld uit, en liever niet aan grote verzekeraars en hun hebberige en veeleisende aandeelhouders. Maar toch. De ShortPeople SharePeople Toren is krom.

Want onzeker dat je jouw centen krijgt als jij ziek bent. Maar ook op een andere manier. Jouw Toren is ook onzeker: Je komt vaak niet in aanmerking als je ziekte bent voor een uitkering!

* Hoe gaat ‘SharePeople Lang’ eruitzien?

De vraag is, doet dat er wel echt toe, als je fundament wankel is en zo kromgebogen als de toren van Pisa is?  Natuurlijk gokken doe je ook in de kroeg en ook bij het Staatscasino, en ja dat is natuurlijk ook een dubbele moraal.En de zzp-er geeft liever minder geld uit, en liever niet aan grote verzekeraars en hun hebberige en veeleisende aandeelhouders. Maar toch. De ShortPeople SharePeople Toren is krom.

Want onzeker dat je jouw centen krijgt als jij ziek bent. Maar ook op een andere manier. Jouw Toren is ook onzeker: Je komt vaak niet in aanmerking als je ziekte bent voor een uitkering!

*Als je niet volledig arbeidsongeschikt bent, dan is de uitkering ook minder. Je krijgt uiteraard nooit meer uitgekeerd dan je inkomsten zijn geweest in de periode voorafgaand aan je ziekte.

De uitkering op minimumloonniveau zou vanaf 2027 door de overheid kunnen worden overgenomen bij een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering. Maar, omdat veel nog erg onzeker is, weten we nog niet hoe we SharePeople daar op gaan aanpassen. Het zou kunnen zijn dat SharePeople een aanvulling op die verplichte AOV wordt van 5 jaar (2 jaar + 3 jaar boven de stippellijn). Zodra er meer bekend is over de verplichte AOV, zullen we hierop anticiperen.

e uitkering op minimumloonniveau zou vanaf 2027 door de overheid kunnen worden overgenomen bij een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering. Maar, omdat veel nog erg onzeker is, weten we nog niet hoe we SharePeople daar op gaan aanpassen. Het zou kunnen zijn dat SharePeople een aanvulling op die verplichte AOV wordt van 5 jaar (2 jaar + 3 jaar boven de stippellijn). Zodra er meer bekend is over de verplichte AOV, zullen we hierop anticiperen.

Goed om te weten: ‘SharePeople Lang’ wordt straks het standaardproduct. Ons huidige product, waar jij nu deelnemer van bent, blijft voorlopig zoals het is en zullen we dan gaan aanbieden onder de naam ‘SharePeople 2 jaar’.

De gemiddelde ondernemer die op de zwaar gesponsorde google zoekmachine zoekt op "AOV ZZP" ziet ze steeds langskomen: verzekeraars die grote bedragen per dag uitgeven om bovenaan op Google te komen staan. 

En die irritante achtervolgende advertenties die je daarna steeds maar blijven achtervolgen, ook op Social Media. Retargeting heet dat. Oftewel achtervolgen tot je je overgeeft of opgeeft. 

Zo verzekert ook Insify zich ervan dat het product langskomt in de zoektocht en de beleving van de zelfstandig ondernemer die zoekt naar oplossingen voor het beschermen van zijn inkomen bij ziekte en arbeidsongeschiktheid op het internet.

Als je je eenmaal hebt laten verleiden tot een berekening op de website wordt je vervolgens dagelijks bestookt met opeenvolgende opzichtige verkoop e-mails. Dat is hoe het is anno april 2024 bij Insify. 

Aangezien bijna iedere AOV verzekeraar en ook Insify voor zelfs officieel als "complex aangemerkte diensten" als arbeidsongeschiktheidsverzekeringen  de zelfstandige graag wil verleiden om zónder advies (lees: kosten in de ogen van de kleine zelfstandig ondernemer) rechtstreeks zijn product zonder advies aan te schaffen (ofwel "execution only") maar om in ieder geval als naam in beeld te komen en te blijven met hun producten en diensten, lijkt het of er iedere dag nieuwe heilige gralen zijn die schreeuwen dat het anders beter sneller, goedkoper en het liefst rechtstreeks zonder die (dure?) onafhankelijke adviseur kan.

Vooral zonder die -kritische alleen-in-het-belang van de zelfstandig ondernemer denkende onafhankelijk AOV adviseur-, want die kan zomaar een andere verzekeraar  adviseren dan Insify... Want deze onafhankelijk adviseur heeft namelijk wél alleen het belang van de ondernemer in het oog en in het hart. En   n i e t  het belang van de eigen club en zal dus nooit adviseren alle verzekeringen bij één verzekeraar te sluiten.

Deze adviseur is echt 100% onafhankelijk want deze adviseur krijgt he-le-maal niets betaald van de verzekeraar voor het aanbrengen van deze relatie, want voor deze AOV verzekering geldt al sinds 2013 een Wettelijk vastgelegd provisieverbod!

Insify heeft geen goede naam bij AOV Specialisten en pusht en verkoopt alleen hun eigen produkt rechtstreeks en zonder advies.

Insify werkt bewust niet samen met (kritische) onafhankelijke AOV-specialisten.

Vele AOV ZZP verzekering- en inkomensspecialisten durven overigens helemaal nog niet op deze startende net beginnende maatschappij te vertrouwen.

Ook kunnen zij überhaupt geen aov verzekeringen afsluiten voor hun relaties bij Insify. Insify sluit namelijk AOV verzekeringen voor de Zelfstandige alleen rechtstreeks en zónder advies.En zij werken dus niet met onafhankelijk AOV-adviseurs samen.

Ofwel  ("execution only")  als manier hun producten in grotere getalen aan de zelfstandige man of vrouw te brengen. Terwijl iedereen weet, ook Insify, dat AOV een zeer complex produkt is, en zeker ook volgens de AFM's WFT:

""De arbeidsongeschiktheidsverzekering is geclassificeerd als een impactvol verzekeringsproduct binnen de Wet op het Financieel toezicht (Wft). Dit resulteert in wettelijke vereisten waaraan een adviestraject en het klantprofiel moeten voldoen" 

Ik zou als Onafhankelijk AOV- Specialist met jarenlange ervaring in deze markt met klem het volgende willen adviseren: 

Sluit nooit zonder goed advies /overleg met een professionele AOV specialist een dergelijk complex product.  Juist daarom is de AOV verzekering ter bescherming van de ondernemer in de Wet benoemd als Complex Produkt door de Wetgever en gehandhaafd door toezichthouder (de AFM).

Insify's reviews van afsluiters gaan helemaal niet over de essentie van de verzekering en de bijbehorende diensten 

Insify heeft inmiddels een eigen product en verkoopt niet langer uitsluitend TAF-producten. Hierover zijn tientallen (Bijna allemaal 5 sterren recensies (!?) te vinden op een bepaald platform). Echter, op andere platformen, vinden we ook recensies. Ook over het snelle afsluiten, maar hier wel slechte reviews over nog snellere afwijzingen en andere zaken.

Echter deze bijna alleen goede recensies gaan totaal niet over de essentie en kwaliteit van de dienst van de verzekering, en zijn, wat ons betreft, dus nietszeggend. Als je een pen koopt en je geeft in een review hoog op dat de pen snel besteld en betaald was, en nog sneller thuisbezorgd is dat mooi. Zegt dat iets over het feit dat de pen ook uberhaupt wel of niet (fijn) schrijft? Of is de reden van de onnozele review omdat je een mooie korting ervoor kreeg?

Als je de verzekeringspremie van je AOV verzekering steeds op tijd betaalt en je wordt nooit ziek,  dan gaat altijd alles goed bij de verzekeraar hè? Maar als jij over drie jaar ziek bent, bestaan ze dan nog en gaan ze dan de schadeafhandeling, de begeleiding en de beoordeling  ook goed doen?

Krijg je netjes de ondersteuning en je geld elke maand? Dat weten we pas over een paar jaar waarschijnlijk? Wil jij dat risico nemen? Ik niet. En waarom zou je dat risico willen nemen?

Er zijn betere, voordeligere en zekere opties die zich wel door de jaren heen bewezen hebben! En wie helpt jou als zelfstandig ondernemer als je ziek bent hebt en het niet eens bent met de beoordeling van Insify?

Ofwel jij bent ziek, en zij vinden van niet? Wat nu dan? Jij hebt geen adviseur die het voor je opneemt, en weet hoe de hazen lopen. Jij bent ziek en je hebt een geschil met die verzekeraar  die waarschijnlijk gelijk vervelende juristenbrieven  op je afstuurt. Wie helpt je nu? Hopelijk ben je dan niet zo kortzichtig  geweest en heb je wel een rechtsbijstandsverzekering afgesloten?

Het Gevaar van het rechtstreeks afsluiten van een AOV-verzekering zonder advies

Het afsluiten van een AOV zonder gedegen advies en kennis van alternatieve, mogelijk betere en voordeligere opties zoals Insify dit probeert te pushen, kan echter grote risico's met zich meebrengen.

Ook AOV berekening gemaakt bij Insify?  Check Indexatie na ziekte en of de Psyche wel gedekt is! Waarom?

• Omdat Insify expres standaard de indexatie van het verzekerd bedrag na ziekte uitzet, omdat dat goedkoper is qua premie, maar waarschijnlijk voor jou eigenlijk helemaal geen goed idee is. (Je uitkering is verre van waardevast, gezien de inflatie in de loop der jaren).
• Omdat Insify exprtes standaard de optie uitzet om psyche mee te verzekeren, omdat dat goedkoper is qua premie. Waarom is dat een slecht idee? Omdat dat niet alleen bij burnout, depressies en overspanning een probleem is, maar ook als je klachten hebt waarvan niet direct vastgesteld kan worden wat de medisch objectiveerbare oorzaak is.Ook daar wordt dan niet uitgekeerd.Misschien is aanvang, maar zeker niet op de langere termijn.

Vaak worden mensen verleid door de schijnbaar gemakkelijke route van directe aanschaf, zonder tussenkomst van een adviseur. Ze worden gelokt door reclameslogans die wijzen op lage premies en eenvoudige procedures. Maar wat ze missen, is het waardevolle inzicht en de expertise van een ervaren adviseur, die niet alleen de juiste polis kan vinden, maar ook de beste kortingsregelingen kan onderhandelen.

Een van de grootste gevaren van het ontbreken van advies is het gebrek aan kennis van betere opties. Veel mensen realiseren zich niet dat adviseurs toegang hebben tot verzekeringsmaatschappijen en kortingsregelingen die niet rechtstreeks beschikbaar zijn voor consumenten. Deze betere kortingsregelingen kunnen aanzienlijke besparingen opleveren, waardoor de premies niet alleen beter, maar ook goedkoper zijn dan die van direct aangeschafte verzekeringen.

Bovendien kunnen adviseurs helpen bij het vinden van AOV's die beter aansluiten bij de specifieke behoeften en omstandigheden van een individu. Ze kunnen de verschillende voorwaarden, dekkingen en uitsluitingen van verschillende polissen uitleggen, zodat mensen een weloverwogen keuze kunnen maken die past bij hun financiële situatie en risicobereidheid.

Een ander aspect dat vaak over het hoofd wordt gezien, is de kwaliteit van de dienstverlening van verzekeringsmaatschappijen op het gebied van schadeafhandeling en preventie. Adviseurs hebben vaak uitgebreide ervaring met het omgaan met verzekeringsmaatschappijen en kunnen waardevol inzicht bieden in de reputatie en de daadwerkelijke prestaties van deze bedrijven. Dit kan essentieel zijn bij het kiezen van een AOV-provider die daadwerkelijk zal voldoen aan de beloften die zijn gedaan in de polisvoorwaarden.

Het is begrijpelijk dat mensen de kosten van advies willen minimaliseren en rechtstreeks voor een verzekering willen gaan. Echter, het schijnbaar voordeel van een lagere premie kan al snel teniet worden gedaan door het gebrek aan dekking, suboptimale voorwaarden en slechte dienstverlening in geval van een claim.

Kortom, het afsluiten van een AOV zonder advies en kennis van betere opties kan leiden tot financiële kwetsbaarheid en teleurstelling in geval van arbeidsongeschiktheid. Het is daarom van vitaal belang voor zelfstandigen en ondernemers om de waarde van advies te erkennen en te investeren in de beste en voordeligste  AOV die niet alleen goed is, maar ook betaalbaar en betrouwbaar. AOV ZZP helt daarbij.

Insify is helemaal niet goedkoop qua premies en verklaart zelf ook geen prijsvechter te zijn dus waarom naar Insify?

Wij constateerden al eerder dat Insify met onrealistisch lage premies adverteerden, en de perceptie bij onafhankelijk AOV-adviseurs ontstond, dat zij heel scherp qua premies de markt wilden veroveren.  Mogelijk en waarschijnlijk is dit een beeld dat Insify graag uitdraagt richting potentiele nieuwe relaties.

Echter na enig vergelijk ontstond al snel een ander beeld bij AOV ZZP. Insify is in geen enkel geval tot nu toe de goedkoopste qua premie in de tientallen onafhankelijke Premie & Voorwaarden Vergelijkingen en berekeningen die wij maken..* Ook zagen wij dat in recentere advertenties met een steeds hogere prijs genoemd werd. Het zag er wat ons betreft allemaal knullig en amateuristisch uit. 

*Wij vergelijken altijd op basis van de allerhoogste kwaliteit AOV-voorwaarden,en het uitsluiten van Psyche dekking, wat een aanzienlijke premieverlaging oplevert is een populaire keuze onder optimistische ondernemers die zich slecht laten informeren over deze keuze met mogelijk grote gevolgen en het lijkt op het eerste gezicht een makkelijke besparing, maar uitsluiten van psychedekking achten wij zeer onverstandig om allerlei reden.

De AFM vond dat jaren geleden overigens ook, en heeft zich daar ook heel duidelijk over uitgelaten. Gevolg was dat diverse AOV verzekeraars deze aan-uit optie op de psyche dekking daarna niet langer aanboden. En onlangs verdween ook het (Aegon) Kwaliteits AOV produkt van de markt, door de overname van ASR, die deze optie nog wel in het pakket had.  

Veel gehoorde meningen over Insify van ondernemers en collega adviseurs die Insify ook uitprobeerden die ons bereikte samengevat:

Een verzekeringsbedrijf met agressieve marketingpraktijken waardoor klanten veelvuldig en langdurige opvolgende e-mails ontvangen. Insify lijkt, heb ik zelf ervaren hun klanten opeenvolgend  te bestoken met e-mails en marketingberichten.Dit persoonlijk gecheckt, en kan hier een volmondig "ja" aan toevoegen. Nu al 7 opeenvolgende berichten!   

Insify staat bekend als direct writer en prijsvechter en profileert zich als erg goedkoop qua premies, maar ze zijn helemaal niet zo scherp geprijst .  Adviseurs van de AOV Specialisten van de beroepsgroep RADI bevestigen dat ondanks de agressieve marketingstijl met uitingen vanaf € 59,- per maand, Insify zelden de scherpste aanbieder is, als je de gehele markt goed kent en op de juiste manier onafhankelijk vergelijkt.

Het bedrijf heeft een imago dat misschien qua premie/kosten aantrekkelijk lijkt, maar in werkelijkheid niet is. Het voldoet niet perse aan de verwachtingen van de klant want er wordt geen advies gegeven. Ook dat brengt grote risico's met zich mee. Overigens is afsluiten zonder advies niet verboden, maar als produkt verkoper alleen je eigen  produkt verkopen brengt wel grote verantwoording met zich mee vinden wij. Wij van WC eend adviseren geen WC eend, maar verkopen wel uitsluitend WC eend.

Verkeerde keuze , niet goed geadviseerd? Dat blijkt dan bijvoorbeeld met betrekking tot het wel of niet kiezen van de psyche dekking wellicht pas later als je daadwerkelijk ziek bent. Precies het moment dat je dat niet kan gebruiken natuurlijk.

Teleurgestelde relaties: Claim Insify: Binnen 15 minuten verzekerd? Dat vernamen wij ook, maar ook dat een aanvraag binnen 5 minuten werd afgewezen. Daarna na aandringen langdurig extern  Medische beoordelingstrajekt vai Segewick (duurde 11 weken). Resultaat? Alsnog afgewezen.

Heb jij een Insify polis afgesloten en wil je een second opinion?

 Een uitgebreide review volgt, er bereiken ons via verschillende ondernemers doorlopend berichten. 

 Reageer! 

Tulpenfonds review en Broodfonds vergelijking

 In April 2019 is het Tulpenfonds geïntroduceerd. Aanbieder is VSZ Assuradeuren en is onderdeel van Acture Groep.

Acture is een private uitvoerder sociale zekerheid voor de Nederlandse flexbranche. Zij zijn gespecialiseerd in uitvoering van de Ziektewet en de WGA en bieden werkgevers inzicht in kosten bij ziekte en arbeidsongeschiktheid. een professionele partij die al even op de markt is en die van toeten en blazen zou moeten weten. Maar een partij die brood ziet niet in de verzekering op zich, maar in de preventie, re-integratie van zieke zelfstandig ondernemers, dat vermoed ik zomaar.

Nog meer juichende info van de aanbieder:

"VSZ staat voor Verzekeren Sociale Zekerheid. VSZ is als gevolmachtigd agent aanbieder van verzekeringsoplossingen binnen de niche van sociale zekerheid. VSZ heeft de bevoegdheid om oplossingen van diverse risicodragers onder eigen label te voeren. VSZ is in 2013 opgericht door mensen met jarenlange ervaring in het privaat uitvoeren en verzekeren van sociale zekerheid. Onze kennis en ervaring stellen wij in dienst van productontwikkeling en uitvoering geven aan sociale zekerheid.

De oplossingen die VSZ ontwikkelt hebben één gemeenschappelijk kenmerk: ze brengen zowel het risicobeheersen (schadelast- en reïntegratiedienstverlening) als het risicodragen (verzekeren) onder. In de overtuiging van VSZ zijn deze twee activiteiten bepalend voor een continue beheersing van de schadelast en kan het een niet effectief zijn zonder het ander."  

Tulpen Fonds nieuw en goed alternatief voor de AOV voor de zelfstandig ondernemer?

Weer een nieuwe verzekeringsmogelijkheid voor zelfstandig ondernemers dus volgens VSZ...? Ja.

Sidenote: Geen genoegen in het geven van negatieve feedback, wel opbouwende feedback

Even voor de goede orde, Wij van AOV-zzp.nl juichen elke extra optie, elke extra keuzemogelijkheid, elk extra puzzelstukje toe die zich voordoet, om de puzzel beter tekunnen leggen van de van harte toe.

Wij zijn niet graag kritisch of negatief. Wij hebben daarom van begin af aan positief opgesteld en belangrijke kritische zaken teruggekoppeld aan MR van VSZ Assuradeuren B.V. 

Wij zijn ook als marktleider en enige puur gespecialiseerde onafhankelijke partij die uitsluitend en alleen bezighoudt met AOV-verzekeringen en broodfondsen en schenkkringen voor de zelfstandig ondernemer in aanvang bij voor het introduceren van het TulpenFonds gekend. We zijn gevraagd om verbeterpunten aan te leveren. En die zijn door ons, hoewel dat veel tijd kostte belangeloos gedeeld.  

Wat belooft het Tulpenfonds aan de zelfstandig ondernemer?

Het TulpenFonds geeft aan:

-Lage premie (kan elke twee jaar aangepast worden aan index maar ook bij slechte resultaten, van ê50,- tot € 200,- per maand.

-Premie niet afhankelijk van gezondheid maar wel van welke risicocategorie je valt met jouw beroep

-Geen gezondheidsvragen (Let op: hier gaan we later even op terugkomen!

 -Na wachttijd van 42 dagen een uitkering van maximaal het bruto minimumloon (bijstandsnivo dus!)

-Uitkring eerste jaar beroepsdekking

-Na eerste jaar gangbare arbeid (slechtste kwaliteit dekking die er is in het rijtje Beroeps, Passend, Gangbaar)

 Tulpenfonds zeer complexe voorwaarden, wel anders maar niet beter

De voorwaarden, de kleine lettertjes, de lastig te volgen addertjes, daar word bij ons heel veel naar nagevraagd. Dat is logisch en heeft natuurlijk alles te maken met het vertrouwen dat de gemiddelde ondernnemer en consument heeft in de verzekeraar in het algemeen.

Tulpenfonds voor zelfstandig ondernemer getest

Volgens de aanbieder onderscheidt hun product zich vanwege een lage premie en maximale ondersteuning bij re-integratie.

Op 11 april 2019 heb ik direct een aanvraag ingediend om e.e.a. eens heel goed te besnuffelen. Na enige gedoe, kreeg ik de meest simpele aanvraag door het systeem heen. In recordtijd kreeg ik daarna per kerende, via de elektronische snelweg, e-mail terug van het "Klantenteam Tulpenfonds":

"Hartelijk dank voor jouw aanvraag voor deelname aan het Tulpenfonds. De door jou ingevulde gezondheidsverklaring is door de medisch adviseur beoordeeld. Op grond van deze beoordeling moeten we helaas mededelen dat wij jou momenteel niet kunnen accepteren als deelnemer aan het Tulpenfonds. Met vriendelijke groet, Klantenteam Tulpenfonds"

Los van het feit dat wij natuurlijk exact weten hoe e.e.a. werkt of zou moeten kunnen werken, wisten wij natuurlijk gelijk, dat hier geen medisch adviseur aan te pas is gekomen, maar dat er per ommegaande via de elektronische snelweg een regelrechte op niets gebaseerde hard computer geprogrammeerde afwijzing heeft plaatsgevonden.

Als er ergens een medisch adviseur aan te pas zou komen, zou er minimaal een ingevulde en akkoord gegeven/ondertekende gezondheidsverklaring aan te pas moeten zijn gekomen. Die zouden wij dan als kandidaat verzekerde beveiligd hebben moeten uploaden, of ouderwets hebben moeten opsturen. Maar met ook minimaal een echte handtekening van de kandidaat verzekerde zelf. Onder de machtiging die een medisch adviseur nodig heeft om los van de reeds ingevulde verklaring van de kandidaat verzekerde, navraag mogen doen bij (huis)arts, specialist of andere hulpverleners die de kandidaat verzekerde op zijn gezondheidsverklaring heeft genoemd.

 Verschillen Tulpen Fonds en traditionele AOV

TulpenFonds

• Uitkeringsduur – max. 7 jaar
• Hoogte van uitkering – max. minimumloon
• Eigen risico – 6 weken
• AO criteria – 1e jaar BeroepsAO
• 2e jaar Gangbare AO
• Begeleiding tot herstel – vanaf dag 1
• Re-integratiekosten meeverzekerd – Ja
• Preventie meeverzekerd – Ja
• Technische acceptatie - Nee

  ---

  Traditionele AOV
• Uitkeringsduur – max. pensioenleeftijd
• Hoogte van uitkering – eigen keuze
• Eigen risico – eigen keuze
• AO criteria –  eigen keuze
• Begeleiding tot herstel – nee
• Re-integratiekosten meeverzekerd – Nee
• Preventie meeverzekerd – niet altijd
• Technische acceptatie - ja

  ---

Verschillen / Tulpenfonds vs Vrijwillige verzekering Ziektewet UWV

• Tulpenfonds
• Uitkeringsduur – max. 7 jaar
• Verzekerd bedrag – minimumloon
• Premie - € 50/100/150/200 p.m.
• Eigen risico – 6 weken
• AO criteria –  1e jaar BeroepsAO
•   2e jaar Gangbare AO
• Uitkering – aanvulling tot min. loon
• Begeleiding tot herstel – vanaf dag 1
• Preventie meeverzekerd – Ja
• Inkomenstoets – Nee
• Afsluiten – altijd mogelijk

  ---

Vrijwillige verzekering Ziektewet UWV

• Uitkeringsduur – max. 2 jaar
• Verzekerd bedrag – 70% verzekerd dagloon
• Premie – (13% over verzekerd dagloon) =
•   € 210 p.m.  (o.b.v. min loon)
• Eigen risico – 2 dagen
• AO criteria –  Passende arbeid
• Uitkering – 70% van min. loon (o.b.v. premie € 210 p.m.)
• Begeleiding tot herstel – minder adequaat
• Preventie meeverzekerd – nee
• Inkomenstoets – ja
• Afsluiten – binnen 13 weken na start onderneming

Verschillen / Tulpenfonds vs Vrijwillige verzekering WIA  UWV

Tulpenfonds

• Uitkeringsduur – max. 7 jaar
• Verzekerd bedrag – minimumloon
• Premie - € 50/100/150/200 p.m.
• Eigen risico – 6 weken
• AO-drempel: 1%
• Premievrijstelling bij AO: nee
• AO criteria –  1e jaar BeroepsAO
•   2e jaar Gangbare AO
• Indexatie – ja, min. loon
• Begeleiding tot herstel – vanaf dag 1
• Preventie meeverzekerd – Ja
• Inkomenstoets - Nee

  ---

Vrijwillige verzekering WIA UWV

• Uitkeringsduur – AOW-leeftijd
• Verzekerd bedrag – minimumloon
• Premie – (7,23% over min loon =) € 117 p.m. 
• Eigen risico – 2 jaar
• AO-drempel – 35%
• Premievrijstelling bij AO: ja
• AO criteria –  Gangbare arbeid + na max. 2 jaar terugval naar vervolguitkering (% min. loon) bij onvoldoende benutting RVC
• Indexatie - ja
• Begeleiding tot herstel – minder adequaat
• Preventie meeverzekerd – nee
• Inkomenstoets – ja

• De Tulpenfonds Zelfstandigenverzekering is vangnet een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) speciaal voor zelfstandigen (zzp). Dit ontvang je:

  • Een vangnet van € 22.356 bruto per jaar voor maximaal 7 jaar ; Hoeveel is dit netto? BIJSTANDSNIVO!
  • Preventie en hulp vanaf dag 1;
  • Simpel proces en een lage premie;
  • De zekerheid van een uitkering voor langere duur;

    Alles op een rijtje

  • Tulpenfonds is een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Voor €127 netto per maand krijg jij het volgende van ons:

    Verzekerd voor een basisinkomenBij arbeidsongeschiktheid vullen we je inkomen aan tot €21.197,- bruto per jaar  Netto dus maar tussen de 1200 en de 1500 netto

  • Hulp bij herstel en re-integratie

  • Vanaf dag 1 dat je niet kan werken krijg je een persoonlijk aanspreekpunt met relevante ervaring. Ons team heeft 500.000 re-integratietrajecten begeleid over de afgelopen 10 jaar.6 weken eigen risico. Na 6 weken arbeidsongeschiktheid heb je recht op de uitkering. Uitkering van maximaal 7 jaar. Hiermee bieden we voldoende ruimte voor herstel voor bijna alle gevallen en kunnen we de premies laag houden. Beoordeeld door onafhankelijke arts op eigen beroep. Na 1 jaar arbeidsongeschiktheid word je beoordeeld op basis van al het werk dat je zou kunnen doen. Dagelijks opzegbaar met één maand opzegtermijn. Fiscaal aftrekbaar.