Nieuws

Onderzoek: oorzaken “onderconsumptie AOV-verzekeringen” overduidelijk

Minister Dijsselbloem en de AFM onderzoeken waarom pensioen- en arbeidsongeschiktheids-verzekeringen onder zelfstandig ondernemers worden ondergeconsumeerd. Zij overwegen een test met standaardproducten om het afsluiten van een passende en betaalbare AOV-verzekering te stimuleren. AOV Specialist AOV-ZZP heeft jarenlange ervaring met de advisering van honderden ondernemers op het gebied van AOV Advies en Premie- en Voorwaarden vergelijk. Zij onderzocht zelf de oorzaken van het onderconsumeren op AOV onder zelfstandig ondernemers op dit gebied .

Ondernemer ziet wel degelijk het belang van verzekeren

Er blijkt van ondernemerszijde wel degelijk belangstelling te bestaan voor het afsluiten van een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering.Overgrote deel van de ondernemers acht het zinvol te onderzoeken wat de individuele verzekeringsmogelijkheden en de bijbehorende kosten ervan zijn (92%). Ondernemer ervaart uitzoekerij als lastig en informatie als onbetrouwbaar. Uit het onderzoek komt duidelijk naar voren dat het uitzoeken van een passende arbeidsongeschiktheidsverzekering door 87% van de ondernemers als een lastig en vervelend karwei wordt ervaren.

Hoewel er op het internet veel informatie te vinden is, blijkt de ondernemer de onafhankelijkheid en betrouwbaarheid van de informatie lastig op waarde te kunnen schatten (82%). Het gevolg daarvan is dat de geïnteresseerde ondernemer soms door de bomen het bos niet meer ziet en afhaakt (22%) , maar ook op zoek gaat naar professioneel advies en begeleiding.

Betaald advies, voor sommige ondernemers een brug te ver

Sinds het provisieverbod in januari 2013 van kracht werd, kan AOV-advies alleen betaald worden verstrekt. De Advies kosten liggen gemiddeld tussen de € 300,- en de € 500,-. Overigens zijn de prijzen voor Advies en bemiddeling sterk dalende sinds 2013. 

De ondernemer is op zoek naar antwoorden op zijn vragen en gaat op zoek naar een AOV Specialist. Doordat sommige ondernemers de prijs niet kunnen of willen betalen blijven ze verstoken van kennis omtrent de aanwezige mogelijkheden om zich op een goede en betaalbare manier te verzekeren.

Voorbeeldberekening

Hoe hoog is de bruto-uitkering per dag arbeidsongeschiktheid?

Bij Arbeidsongeschiktheid volgend:

De bruto-uitkering per dag = het verzekerd inkomen/365 x het arbeidsongeschiktheids%.

Voorbeeld: uw verzekerd inkomen is € 20.000, u bent 100% arbeidsongeschikt.

€ 20.000/365 dagen = € 54,80 per dag arbeidsongeschiktheid.

Voorbeeld: uw verzekerd inkomen is € 20.000, u bent 45% arbeidsongeschikt.

€ 20.000/365 dagen = € 54,80 x 45% = € 24,66 per dag arbeidsongeschiktheid.

Let op: als u minder arbeidsongeschikt bent dan het gekozen minimale arbeidsongeschiktheids%, krijgt u geen uitkering.

Bij het 7-klassen systeem:

De bruto-uitkering per dag = het verzekerd inkomen/365 x het uitkerings%.

Bij het 7-klassensysteem zijn er 7 uitkerings%:

100% als u 80% tot en met 100% arbeidsongeschikt bent.

75% als u 65% tot 80% arbeidsongeschikt bent.

60% als u 55% tot 65% arbeidsongeschikt bent.

50% als u 45%tot 55% arbeidsongeschikt bent.

40% als u 35% tot 45% arbeidsongeschikt bent.

30% als u 25% tot 35% arbeidsongeschikt bent.

0% als u 0% tot 25% arbeidsongeschikt bent.

Voorbeeld: uw verzekerd inkomen is € 20.000, u bent 45% arbeidsongeschikt: uw uitkering% is dus 50%.

€ 20.000/365 dagen = € 54,80 x 50% = € 27,40 per dag arbeidsongeschiktheid.

Let op: als u minder arbeidsongeschikt bent dan het gekozen minimale arbeidsongeschiktheids%, krijgt u geen uitkering

Bezoekers amweb worden het niet eens over execution only AOV

De meningen over het verbieden van execution only bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn zwaar verdeeld. De opvatting van Jurjen Oosterbaan dat bij AOV de klant altijd advies zou moeten krijgen wordt door bijna de helft van de bezoekers van amweb gedeeld.

Toch vindt de grootste groep dat een verbod niet nodig is. Van de 297 stemmers zegt 47% dat een belezen klant best wel zelf een AOV kan sluiten en dat een verbod in dat geval zeker geen noodzaak is. Daartegenover staat een groep van 44% die de kant van Oosterbaan kiest. Het AOV-traject is volgens hen dusdanig complex, misschien zelfs wel complexer dan een hypotheek, dat een adviestraject verplicht zou moeten zijn. Tot slot is er nog een groep van 9% die niet tegen een verbod op execution only is, maar wel vindt dat dit eventueel pas in zou moeten gaan als de advieskwaliteit bij AOV’s weer op orde is.