Gevolgen provisieverbod aov en hypotheek?

Intomart Gfk ondervroeg 500 Nederlanders naar hun voorkeur voor een bedieningsconcept bij het afsluiten van een hypotheek. De meeste ondervraagden (40%) geven de voorkeur aan een hypotheek advies- en bemiddelingstraject dat volledig 'face to face' verloopt. Een combinatie van zelfwerkzaamheid en advies/bemiddeling door een adviseur is favoriet bij 29%. Veel minder populair zijn advies en bemiddeling via internet (14%) en 'execution only' (11%), waarbij de klant zelf zijn hypotheek moet regelen bij een geldverstrekker. Als een prijs voor de verschillende bedieningsconcepten wordt genoemd ziet de wereld er heel anders uit. Na het noemen van een richtprijs -€2.500- voor echt advies, kiest nog maar 19 % voor dat bedieningsconcept. Ook de populariteit van zelfwerkaamheid + advies (€1.750) neemt af naar 26%. 'Execution only' (€250) en digitaal advies en bemiddeling (€1.000) worden echter fors populairder en hebben nu de voorkeur van respectievelijk 28% en 17% van de ondervraagde consumenten."Ik denk dat de politiek er goed aan doet om consumenten toch toe te staan de kosten van advies gespreid te betalen", aldus SEH-directeur Bart de Nie. "Feitelijk worden mensen met lagere inkomens nu gedwongen om een consumptief krediet af te sluiten voor hypotheekadvies. Dat is toch een bizarre uitkomst van het provisieverbod." In het verlengde van dat verbod is vooralsnog bepaald dat een adviseur zijn kosten niet in meer dan drie maandelijkse termijnen aan de klant in rekening mag brengen.

Keuring arbeidsongeschiktheidsverzekering: zwakke plekken bij beoordeling

Als u een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp (ook wel AOV genoemd) heeft en u raakt arbeidsongeschikt, dan is het van groot belang dat u scherp in de gaten houdt of de vaststelling van de mate van uw arbeidsongeschiktheid wel op de juiste wijze plaatsvindt.

In de polisvoorwaarden staat meestal niet meer dan dat de arbeidsongeschiktheid wordt vastgesteld door ‘deskundigen' die de verzekeraar aanwijst. Maar hoe gaat dat in de praktijk en waar moet u op letten?

Hoge Raad: mate van arbeidsongeschiktheid mag niet geschat worden.

De Hoge Raad heeft al in 2003 bepaald dat de mate van arbeidsongeschiktheid niet mag worden geschat. Het gerechtshof in Amsterdam voegde daar in 2009 aan toe dat de verzekeraar de arbeidsongeschiktheid zorgvuldig moet vaststellen. Tot zover de juridische kaders, in de praktijk verloopt een dergelijk traject vaak als volgt.

De verzekeraar schakelt een medisch specialist in om u, de verzekerde, te onderzoeken. Vervolgens vertaalt een verzekeringsarts dat medisch rapport naar belastbaarheid. In hoeverre is de verzekerde belastbaar voor arbeid? De verzekeringsarts beschrijft de beperkingen van de verzekerde vervolgens in een belastbaarheidsprofiel. Met dat belastbaarheidsprofiel stelt de arbeidsdeskundige de mate van arbeidsongeschiktheid vast.

Arbeidsongeschiktheidskeuringen: drie zwakke schakels?

Als u uitkering uit uw een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp krijgt zijn er drie stadia te benoemen waar het mis kan gaan.

Aov-risico zzp-er wordt onderschat

Zelfstandig ondernemers zijn nog steeds niet altijd goed op de hoogte van de risico's en oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Bijna tweederde (61%) van alle zelfstandig ondernemers heeft geen aov verzekering voor zzp en dus inkomen als zij door arbeidsongeschiktheid niet meer kunnen werken.

Dat komt niet alleen omdat zzp'ers de risico's van arbeidsongeschiktheid onderschatten, maar ook omdat zeven van de tien onverzekerde zzp'ers een verzekering te duur vindt. Dit concludeert zzp-platform Myler, een initiatief van Achmea en Numa Group, dat onderzoek deed onder 2.445 zelfstandigen. Ook Platform Zelfstandige Ondernemers en FNV Zelfstandigen werkten mee aan het onderzoek. Hieruit blijkt ook dat slechts twee op de tien zelfstandig ondernemers de kans groot acht dat zij door langdurige ziekte of een ongeval niet meer kunnen werken. In de praktijk blijkt dat 30,4% weleens arbeidsongeschikt is geweest.
De top drie oorzaken van arbeidsongeschiktheid zijn een verkeerde werkhouding (55%), psychische aandoeningen (23%) en aandoeningen aan het zenuwstelsel (16%). Uit het onderzoek blijkt echter dat ondernemers denken dat ongevallen (44,8%) en hart- en vaatziekten (43,4%) de boosdoeners zijn.